Решение № 2-207/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-207/2019

2-207/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский «22» мая 2019г.

Альшеевский районный суд РБ в составе:

председательствующего судьи Бондаревой О.В.,

при секретаре судебного заседания Евграфовой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о внесении изменений в кредитный договор, перерасчете задолженности, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Данное исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, год выпуска 2006, идентификационный номер №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; - неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; - неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; - штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.; - комиссия за смс-информирование <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п.5.4 Заявления - оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: <данные изъяты>, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2006, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 обратилась в суд со встречным исковым заявление к ПАО «Совкомбанк». Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 согласно заключенному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному между ним и ПАО «Совкомбанк» вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности. Однако, ввиду тяжелого материального положения, сумма ежемесячного платежа стала затруднительной, и тем самым ФИО1 вносил более меньшую сумму платежа. ПАО «Совкомбанк» ввиду просроченной задолженности стал начислять неустойку по договору, тем самым суммы, вносимые в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу, стали списываться на неустойку. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.1 ст.395 ГК РФ размер штрафных процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Очередность оплаты регулируется ст.319 ГК РФ, в которой сказано: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, а затем - проценты, а оставшейся части - основную сумму долга. В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что: «При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга. Списание ПАО «Совкомбанк» денежных средств связаны с нарушением обязательств требований и противоречат смыслу данной статьи, и является ничтожным. Банк необоснованно увеличил период просрочки, а также сумму задолженности ФИО1. Должником ФИО1 предпринимались попытки досудебного урегулирования данного дела, 21.12.2018г. им была направлена претензия, копия паспорта и прописки в адрес банка, с требованием произвести перерасчет, произведенной оплаты, согласно ст.319 ГК РФ, за весь период, предоставить выписку по счету. Данная претензия была получена ПАО «Совкомбанк» 29.12.2018г. согласно отчету об отслеживании отправлений. Ответа на данную претензию в установленный законом срок не последовало. Тем самым до судебного разбирательства платежи по кредитному договору временно были приостановлены. Просит признать очередность погашения требований, производимых ПАО «Совкомбанк» не соответствующими ст.319 ГК РФ. Обязать ПАО «Совкомбанк» внести изменения в кредитный договор, прописав очередность платежей, в соответствии с требованиями ст.319 ГР РФ. Обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, согласно предоставленному расчету задолженности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца, в возражении на встречное исковое заявление в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» просил отказать в полном объеме.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 надлежащим образом извещен, на судебное заседание не явился. Дело рассмотрено без его участия.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» признает частично, а именно сумму основного долга и проценты в размере <данные изъяты> руб. Встречные исковые требования поддерживает, пояснила, что очередность не прописана, просит произвести перерасчет. Платежи были приостановлены, так как было неправильное списание денежных средств.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 - ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН № ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, год выпуска 2006, идентификационный номер №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По делу установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; - неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; - неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; - штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.; - комиссия за смс-информирование <данные изъяты> руб., что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п.5.4 Заявления - оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: <данные изъяты>, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой последний платеж (частичное погашение) совершен в ноябре прошлого года, на тот момент уже имелась просроченная задолженность.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней».

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установив указанные обстоятельства на основании представленных доказательств, которым дана оценка по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1. к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> год выпуска 2006, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст.85 ФЗ от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк»

- признать очередность погашения требований, производимых ПАО «Совкомбанк» не соответствующими ст.319 ГК РФ;

-обязать ПАО «Совкомбанк» внести изменения в кредитный договор, прописав очередность платежей, в соответствии с требованиями ст.319 ГР РФ;

- обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № от 20.01.2017г. в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Бондарева О.В.

Копия верна.

Судья: Бондарева О.В.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2019 года.