Решение № 2-699/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-699/2017

Дело № 2-699/2017 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

01 июня 2017 года

в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 14.01.2016г. истцом и ответчиком было заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <...> руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 14.01.2021г. и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 25,75% годовых (п.1.-4.Соглашения). Согласно п.11. соглашения заемщик обязался использовать полученный кредит на неотложные нужды. Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил денежные средства в сумме <...> руб. путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 14.01.2016г. Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику, указанному в соглашении № (п. 4.2.1. правил к соглашению). В соответствии с п.п.4.1.1. к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении (первый процентный период), и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 14.01.2021г. Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в соглашении и в правилах к нему, заемщиком не выполняются обязанности по погашению кредита. 21.10.2016г. банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Ответа на данное требование в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было. Кредит до настоящего времени не погашен. По состоянию на 21.02.2017г. задолженность по соглашению № от 14.01.2016г. составляет <...> руб., в том числе: по срочному основному долгу – <...> руб., по просроченному основному долгу – <...> руб., по срочным процентам – <...> руб., по просроченным процентам – <...> руб., пеня на просроченный основной долг – <...> руб., пеня на просроченные проценты – <...> руб. В соответствии с п. 4.7. правил к соглашению банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Просил взыскать с ФИО1 в пользу Ао «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 14.01.2016г. в сумме <...> руб., в том числе: по срочному основному долгу – <...> руб., по просроченному основному долгу – <...> руб., по срочным процентам – <...> руб., по просроченным процентам – <...> руб., пеня на просроченный основной долг – <...> руб., пеня на просроченные проценты – <...> руб., проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 25,75% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявленным требованиям не представил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, путем направления SMS-сообщения на номер мобильного телефона №, извещение доставлено ФИО1 18.05.2017г. в 16 часов 14 минут, о чем имеется отчет об извещении с помощью СМС-сообщения.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 01.06.2017г. настоящее гражданское дело определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что <дата> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение № от 14.01.2016г. в соответствии с которым, подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере <...> рублей на срок не позднее 14.01.2021г., а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере 25,75 % годовых и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (л.д. 6-11).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (25,75% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.п. 6.2, 6.3 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами.

Согласно Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» № (л.д. 14-21):

Согласно п.4.1. Устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом:

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. В которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1.).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении (первый процентный период), и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 14.01.2021г. (п. 4.2.3.).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Анализируя вышеизложенное суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, соглашение, где содержится названная мера ответственности (п.12), составлен в письменной форме. Соглашение не оспорено сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Согласно п. 12 соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Факт выдачи кредита ответчику в размере <...> рублей подтверждается банковским ордером от <дата> (л.д.22).

Таким образом, обязательства по договору АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнены надлежащим образом.

Обязанность по погашению кредита ФИО1 не исполняется надлежащим образом.

Так как обязательство по уплате соответствующей суммы заемщиком в установленные договором сроки не исполнено, то у банка, согласно условиям договора возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности № от 21.10.2016г. (л.д. 27-30), однако, ответчик требование истца не исполнил.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по Соглашению № от 14.01.2016г. по состоянию на 21.02.2017г. (л.д. 31-32), сумма задолженности составила <...> руб., в том числе: по срочному основному долгу – <...> руб., по просроченному основному долгу – <...> руб., по срочным процентам – <...> руб., по просроченным процентам – <...> руб., пеня на просроченный основной долг – <...> руб., пеня на просроченные проценты – <...> руб.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически верный. Сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.

При указанных обстоятельствах суд считает, что задолженность по кредитному договору в размере <...> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

Суд считает требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту подлежащими удовлетворению, поскольку полученная сумма кредита заемщиком не возвращена, и банк не имеет возможности повторно предоставить в пользование указанную сумму иным лицам, в связи с чем, взыскание всех причитающихся процентов обусловлено необходимостью компенсировать убытки кредитной организации.

На основании изложенного суд удовлетворяет также требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами по Соглашению № от 14.01.2016г., исходя из 25,75% годовых, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, с учетом фактического погашения задолженности, с <дата> до дня фактического возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца законными, обоснованными и удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <...> рубля (платежное поручение от 06.03.2017г. №) (л.д. 5).

Размер государственной пошлины, подлежащий оплате по данному делу, определяется на основании п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ и составляет <...> руб., из расчета: (<...>.).

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при обращении с иском в суд госпошлина в сумме <...> руб., исходя из цены иска и удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору полностью удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <дата> в <адрес> ССР, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», юридический адрес: <адрес> (адрес для направления судебных актов: 650000, <адрес>,8 «а»), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному соглашению № от <дата> по состоянию на 21.02.2017г. в сумме <...>, в том числе задолженность: по срочному основному долгу – <...>, по просроченному основному долгу – <...>, по срочным процентам – <...>, по просроченным процентам – <...>, пеня на просроченный основной долг – 2 <...>, пеня на просроченные проценты – <...>,

- проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 25,75% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с 22.02.2017г. до дня фактического возврата суммы займа,

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме составлено 06.06.2017 года.