Решение № 2-305/2024 2-305/2024~М-124/2024 М-124/2024 от 29 мая 2024 г. по делу № 2-305/2024

Дело № 2-305/2024

УИД: 23RS0049-01-2024-000200-44


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Тбилисская 30 мая 2024 года

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гулова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Беликовой С.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1 - ФИО2, действующего по доверенности,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» и Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании компенсации, причиненного вследствие нарушения Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителя», штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Почта Банк» и Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», в котором просила взыскать солидарно с ответчиков АО «Почта Банк» и ПАО «Сбербанк России» в ее пользу в счет компенсации ущерба, причиненного ненадлежащим исполнением обязательств по договору сберегательного счета, выразившегося в отказе в предоставлении документов и информации, которые связаны с использованием ее электронного средства платежа денежные средства в сумме 500 000 рублей; взыскать солидарно с ответчиков АО «Почта Банк» и ПАО «Сбербанк России» в ее пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы 500000 рублей – 250000 рублей; взыскать с АО «Почта Банк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; обязать ответчиков предоставить документы и информацию, которые связаны с использованием ее электронного средства платежа (карты) по сберегательному счету № (договор № 32384711 от 23 мая 2018 года) за период с 01 января 2020 года по 30 сентября 2020 года: полные установочные данные лиц – клиентов банков, которыми осуществлялись переводы, в том числе фото-видео материалы с банкоматов, при помощи которых были совершены снятия денежных средств и иные операции, а при отсутствии таковых материалов – официальную документацию соответствующего технического подразделения банка о невозможности их предоставления; привлечь в качестве третьих лиц в порядке ст. 43 ГПК РФ филиал ПАО «МТС», ПАО «ВымпелКом», ООО «Интернет Решения» (OZON), ООО «Валдберриз» (Wildberries), ООО «ЯНДЕКС» (Яндекс Маркет), правопреемник магазина «БЕРУ»; запросить у третьих лиц информацию об оформлении заказов от ее имени и на чье имя были оформлены заказы и на какие телефоны были направлены сообщения о готовности заказов к выдаче товара (заказа).

Свои исковые требования истица мотивировала тем, что она признана инвалидом II группы и является получателем пенсии по инвалидности. С целью получения указанной выше пенсии, ею 23.05.2018 года в АО «Почта Банк» был открыт сберегательный счет № (договор № 32384711 от 23 мая 2018 года) с выпуском пластиковой банковской карты. Указанную карту она хранила ранее в укромном месте своего домовладения. Доверенность на управление (распоряжение) ее банковским счетом и (или) пластиковой банковской картой она ни на чье имя не оформляла. 07 ноября 2021 года она запросила в АО «Почта Банк» выписку по сберегательному счету, из которой узнала, что в течение 2020-2021 гг. без ее согласия и без ее уведомления было потрачено из ее личных денежных средств 511 371 рубль 94 копейки. С целью выяснения обстоятельств растрат с ее банковского счета она неоднократно обращалась в АО «Почта Банк» как устно (по телефону «горячей линии»), так и письменно, а также на официальные интернет ресурсы (электронный адрес: welcome@pochtabank.ru). Кроме того, она обратилась в Тбилисский районный суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения с ее бывшей невестки ФИО8, так как она предполагала, что указанные траты совершала она. 02 февраля 2022 года она обратилась с заявлением в отдел МВД России по Тбилисскому району и подготовлен иск о взыскании неосновательного обогащения, который она подала в Тбилисский районный суд. В свою очередь органом предварительного следствия ОМВД России по Тбилисскому району по ее заявлению в отношении ФИО8 в течение 2022-2023 гг. многократно выносились постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. В ходе всех разбирательств и по ее заявлению о преступлении, и по ее исковому заявлению, причастность ФИО8 к совершению трат с ее банковского счета органом предварительного следствия и судом не установлена, то есть, исходя из их же выводов траты совершены неустановленным лицом, иными словами совершено мошенничество с причинением ей крупного размера. Впоследствии истица неоднократно обращалась через официальные телекоммуникационные ресурсы в АО «Почта Банк», Роскомнадзор, Роспотребнадзор, а также органы прокуратуры РФ, однако, кроме уведомлений и сопроводительных писем от контрольных и надзирающих органов она ничего конкретного не получила, а сам банк вообще проигнорировал ее обращения. Кроме того, с той же целью, то есть получения информации о несанкционированных тратах (переводах) ее денежных средств она обратилась в ПАО «Сбербанк России» и 16.01.2024 года она получила ответ из данного банка, согласно которому ей было отказано в предоставлении информации о получателях ее денег с «очередной рекомендацией» обратиться в правоохранительные органы. Она утверждала ранее и утверждает что никаких распоряжений на списание денежных средств, находившихся на счете в АО «Почта Банк» она не давала. Личный кабинет для этих целей она не создавала. Каких- либо приложений для этих целей она в своем мобильном устройстве не устанавливала (не имела и не имеет в настоящее время технической возможности для этого). Многочисленные разбирательства и проверки проведенные и банком, и правоохранительными, а также судебными органами обратного не доказали. Однако, о названых выше переводах денежных средств, равно как и о получении наличности при помощи ее банковской карты АО «Почта Банк» она никаким образом не уведомлялась - ни письменно, ни устно, ни в виде SMS, ни иным доступным способом. Как выяснилось в ходе различных разбирательств с участием как самого АО «Почта Банк», так и федеральных органов исполнительной власти (прокуратура, МВД, служба финансового уполномоченного, Роспотребнадзор и др.) в течение 2020-2021 гг. с указанного выше принадлежащего ей счета производились переводы денежных средств в пользу неизвестных ей лиц, которым она хотела бы предъявить соответствующие требования об их возврате. Также ей стало известно, что названные переводы были осуществлены на счета, открытые в ПАО «Сбербанк России». Таким образом, в связи с грубым нарушением АО «Почта Банк» и ПАО «Сбербанк России» ее прав как потребителя банковских услуг, в связи с отказом в предоставлении ей информации о тратах ее денежных средств, у нее возникает право на обращение в суд в порядке, предусмотренном Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). Как следовало из полученных ею от банка документов, при списании с ее счета было совершено множество дистанционных покупок в интернет-магазинах, то есть на сайтах, торгующих товарами посредством сети Интернет («Wildberries», «Ozon», «Яндекс-Маркет» («БЕРУ»).

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме, полагая, что ответчиками, так, и не представлены документы, содержащие информацию о тратах денежных средств со сберегательного счета истца, открытого в АО «Почта Банк», а именно о переводах денежных на счета открытые в ПАО «Сбербанк России».

Представитель ответчика – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, представив суду ответ на запрос суда с приложением документов, запрашиваемых определением суда. В своем ответе представитель АО «Почта Банк» указал, что 23 мая 2018 года между Клиентом и Банком был заключен договор № 32384711 по продукту «Сберегательный счет». Обслуживание счета производилось в соответствии с тарифным планом «Пенсионный» в период с 23 июня 2018 года по 01 июня 2022 года. Услуга «СМС-информирование» по Договору не подключалась, уведомления отправлялись на телефон Клиента в рамках базового (бесплатного) пакета. В рамках Договора был открыт счет № и оформлена карта МИР Орел неименная № хххххххххххх8688. На счет Договора производилось зачисление пенсионных выплат. В 2020 г в личном кабинете «Почта Банк онлайн» с помощью карты № хххххххххххх8688 зафиксированы операции переводов. Учитывая, что денежные средства по указанным операциям перечислены в сторонний Банк, предоставить выписки по счетам получателей не представляется возможным. Для подтверждения операций на номер мобильного телефона № были высланы защитные коды ( в формате PUSH-уведомлений), которые в дальнейшем были введены для подтверждения совершения операций. В соответствии с Условиями Предоставления Дистанционного Банковского Обслуживания Клиент несет ответственность за все операции в системе ПБО, совершенные третьими лицами, до момента оповещения Банка в устной или письменной форме о блокировке доступа в личный кабинет системы ПБО. Согласно данным программного обеспечения Банка, в Банк не поступали обращения о необходимости блокировки Карты и ПБО. На момент совершения операций перевода денежных средств карта № хххххххххххх8688 имела активный статус. В соответствии с Условиями предоставления и использования карты по программе «Дебетовая карта», которые являются неотъемлемой частью договора, заключенного между Клиентом и Банком, до момента получения Банком уведомления об утрате карты, авторизационных данных или их неправомерном использовании, клиент несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты или ввод верных авторизационных данных ( в т.ч. совершенные другими лицами с ведома или без ведома клиента). Согласно данным программного обеспечения Банка, в 2020 г. в Банк не поступали обращения о необходимости блокировки Карты и ПБО. Таким образом, со стороны Банка обязательства по исполнению переводов были исполнены в полном объеме. Отменить успешные операции не представляется возможным. Банком не передавалась информация, содержащая конфиденциальные сведения, позволяющая совершить операции по карте третьими лицами помимо Клиента. В рамках запроса ЦБ РФ № 59-47/14354 от 06 апреля 2022 года была подготовлена и исполнена 20 апреля 2022 года служебная записка с целью закрытия Договора. Карта была заблокирована 22 апреля 2022 года.

Представитель ответчика - ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании просил суд исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк» оставить без удовлетворения в полном объеме, поскольку перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов осуществляется Банком в соответствии с Положением Банка России от 29 июня 2021 № 7662П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Согласно международной банковской практике розыск денежных средств, и, в случае необходимости, ведение от имени Отправителя претензионной работы, осуществляется со стороны банка-отправителя. ПАО Сбербанк готово провести проверку и предоставить полные установочные данные получателей денежных средств, в случае предоставления информации об уникальном финансовом номере транзакции (ARN) идентификаторе НСПК или номере и дате платежного поручения, подтверждающего перечисление денежных средств с карты АО «Почта Банк» № со счетом №, которую может предоставить банк-отправитель – АО «Почта банк».

Представитель третьего лица – ПАО «МТС» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ранее направил в адрес суда информацию, согласно которой компания ПАО «МТС» не является банковской организацией, соответственно не может предоставить сведения о банковских картах, их владельцах, счетах и движении средств по ним. Для получения интересующей информации рекомендовал обратиться в банк.

Представитель третьего лица – ООО «Интернет Решения» (OZON) не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица – ООО «Валдберриз» (Wildberries) не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица – ООО «ЯНДЕКС» (Яндекс Маркет)-правопреемник интернет-магазина «БЕРУ» (BERU.RU) не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца и третьих лиц.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон «О защите прав потребителей»), отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно преамбуле Закона «О защите прав потребителей» данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 4 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Таким образом, обязательным условием признания гражданина потребителем является приобретение таким гражданином товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В ходе судебного заседания с достоверностью установлено, что истцом ФИО1 в АО «Почта Банк» на основании договора № 32384711 от 23 мая 2018 года был открыт сберегательный счет № и оформлена банковская карта №****8688, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Указанный договор представляет собой совокупность заявления об открытии сберегательного счета, условий открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита и тарифа.

Заявление об открытии банковского счета подписано истцом ФИО1 собственноручной подписью.

Подписывая заявление об открытии сберегательного счета, ФИО1 выразила согласие на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи (далее-ПЭП), а также дала согласие на присоединение к договору дистанционного банковского обслуживания (далее-ДБО), обязавшись неукоснительно соблюдать условия договора ДБО и рекомендации по безопасному использованию системы ДБО.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора банковского счета, изложенные в заявлении, Условиях, тарифах, а также рекомендации, изложенные в Памятке «Правила безопасного использования карт Почта Банка», проинформирована, что Условия, тарифы и Памятка размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет-сайте банка.

Условия открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, утверждены приказом от 17 мая 2018 г. № 18-0283 ПАО «Почта Банк» (далее Условия).

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Статьей 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4). В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13). В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).

В соответствии с пунктом 2.4 положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) удостоверение права распоряжаться денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения, по условиям которого распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2). По спорам, вытекающим из Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в данном случае, бремя доказывания оказания надлежащим образом оказанной услуги возложена на ответчика.

Согласно п. 4.3 Условий, Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода доступа, Кодового слова, Авторизационных данных Одноразового пароля.

В соответствии с п.п. 4.1 – 4.5 Условий простая электронная подпись (далее - ПЭП) используется Клиентом для подписания Распоряжений и электронных документов, в том числе: направленного Банком предложения (оферты) о заключении кредитного договора и иных договоров, а также дополнительных соглашений к ним, заявления на открытие счетов, заявления на подключение/ отключение Услуг, переданных в Банк надлежащим образом через один из Дистанционных каналов или Канал IVR и подписанных ПЭП.

Простой электронной подписью в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения/ электронного документа признается:

Часть Кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания электронной подписи, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для Аутентификации Клиента.

Восстановление Кода доступа возможно при обращении в Клиентский центр/Стойку продаж, либо при обращении через Дистанционный канал и корректном сообщении Кодового слова. Передача Кода доступа Клиентом третьему лицу запрещается.

Одноразовый пароль, используемый для подтверждения операций, проводимых Клиентом по Сберегательному счету в Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль однозначно соответствует сеансу использования Почта Банк Онлайн и операции, подтверждаемой Клиентом с использованием Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль также может быть использован по запросу Банка для подписания кредитного договора и иных договоров, а также дополнительных соглашений к ним, для подтверждения выдачи Карты / совершения операций по Карте, а также подтверждения действий и иных операций, проводимых Клиентом при его обращении в Банк и при обслуживании Клиента сотрудником Банка вне Клиентского центра/ Стойки.

Успешная Авторизация доступа, используемая для подтверждения операций, проводимых Клиентом по Сберегательному счету в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения Одноразовым паролем.

Кодовое слово, используемое для подтверждения Распоряжений Клиента на совершение операций, проводимых Клиентом при его обращении через канал IVR для подключения/отключения Услуг

Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных Клиентом в Заявлении с учетом примененной ПЭП как части Кода доступа, или Кодового слова, или Одноразового пароля, или успешной Авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения/электронного документа.

В случаях формирования информации в электронной форме, подписанной ПЭП и получения такой информации Банком по любым, предусмотренным Договором каналам взаимодействия с Клиентом, признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 9.6.1 Условий Банк осуществляет информирование Клиента о совершении каждой операции с использованием Карты/ Дополнительной Карты /Локальной карты и (или) Авторизационных данных (далее - Уведомление Банка). Уведомление осуществляется посредством отражения информации в выписке (истории операций) по счету, сформированной по запросу Клиента через Каналы Почта Банк Онлайн. При этом Клиент обязуется ежедневно контролировать через Почта Банк Онлайн движение денежных средств, а также дополнительно ознакомиться с выпиской (историей операций) через Почта Банк Онлайн непосредственно после совершения операции.

В соответствии с п.п. 9.6.4 Условий Клиент/ Держатель Дополнительной Карты обязуется незамедлительно после обнаружения факта утраты и/или использования Карты/ Дополнительной Карты / Локальной карты и (или) Авторизационных данных без согласия Клиента/ Держателя Дополнительной Карты, но не позднее дня, следующего за днем получения Уведомления Банка о совершенной операции направить уведомление о данном факте в Банк в письменной форме, либо в форме электронного документа, подписанного ПЭП. До момента получения Банком такого уведомления Клиент/ Держатель Дополнительной Карты несет ответственность за все операции по Карте / Дополнительной Карте / Локальной карте и (или) вводом верных Авторизационных данных, в том числе совершенные другими лицами с ведома или без ведома Клиента/ Держателя Дополнительной Карты. Моментом получения Банком уведомления от Клиента/ Держателя Дополнительной Карты является момент внесения сотрудником Банка информации о полученном уведомлении в информационную систему Банка.

В случае, если Клиент/ Держатель Дополнительной Карты не совершает действий, указанных в пунктах 9.6.4 Условий, Банк с момента исполнения обязательства по информированию Клиента/ Держателя Дополнительной Карты о совершении операций не несет ответственности за операции, совершенные Клиентом/Держателем Дополнительной Карты с использованием Карты/ Дополнительной Карты / Локальной карты и (или) Авторизационных данных.

Кроме того, заключенный договор открытия сберегательного счета предусматривает согласие на присоединение к договору дистанционного банковского обслуживания.

Так условия предоставления дистанционного банковского обслуживания утверждены приказом от 22 ноября 2018 г. № 18-0825 ПАО «Почта Банк» (далее ДБО).

Согласно п.п. 4.1-4.3 ДБО Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность кода доступа, авторизационных данных, одноразового пароля, защитного кода.

Клиент обязан обеспечить доступность кода доступа, авторизационных данных, одноразового пароля, защитного кода, не совершать и/или не передавать указанные данные другим лицам, а также обеспечить проверку данных об операции, указанных в СМС-сообщении/ Push- уведомлении, посредством которого Банком направляется клиенту Одноразовый пароль, до ввода Клиентом одноразового пароля в Почта Банк Онлайн.

Клиент обязан обеспечить выполнение Рекомендаций по безопасному использованию Почта Банк Онлайн.

Согласно п. 6.2 ДБО Обмен документами (включая электронный документооборот) по Договору ДБО Банк и Клиент осуществляют посредством направления почтовых отправлений (заказных писем), личной передачи и использования Дистанционных каналов. Банк вправе передавать Клиенту сведения: почтовыми отправлениями на почтовый адрес Клиента; СМС-сообщениями / Push- уведомлениями; отправкой сообщений по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в Заявлении ДБО; посредством телефонной коммуникации, по телефонным номерам, предоставленным Клиентом Банку; посредством передачи документов от работников Банка/агентов Банка. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком информация станет доступна третьим лицам.

Push-уведомление - уведомление, направляемое Банком Клиенту в виде всплывающего сообщения на экране мобильного телефона или иного устройства, на которое установлен Мобильный банк и подключена опция, разрешающая получение Push- уведомлений.

Согласно п. 7.2.2, 7.2.3, 7.3, 7.4 Одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых Клиентом по Текущему счету, Счету по вкладу в Почта Банк Онлайн, и иных операций, совершаемых клиентом через Каналы Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль однозначно соответствует сеансу использования Почта Банк Онлайн и операции, подтверждаемой Клиентом с использованием Почта Банк Онлайн.

Успешная Авторизация доступа, используемая для подтверждения операций, проводимых Клиентом в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения Одноразовым паролем.

Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных Клиентом в Заявлении с учетом примененной ПЭП как части Кода доступа, или Одноразового пароля или успешной Авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения.

В случаях формирования любой информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью и получения такой информации Банком по любым, предусмотренным договором ДБО каналам взаимодействия с Клиентом, признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании пунктов 5.1 - 5.3, 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции действующей на период возникших правоотношений) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий; предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом: 1) предоставить клиенту информацию: а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи; б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента; 2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения. При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи. Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу пунктов 10 и 15 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

«Признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (утв. приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525) являются - совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления), периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

По смыслу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведений операции.

Судом установлено, что со счета ФИО1 в период с 01 января 2020 года по 30 сентября 2020 года производились переводы, снятие наличных денежных средств и оплаты товаров и услуг в сумме 256 170 рублей, которые были предметом судебного разбирательства. По результатам рассмотрения, 02 ноября 2023 года Тбилисским районным судом вынесено решение, согласно которого в удовлетворении иска ФИО1 к АО «Почта Банк» о взыскании в ее пользу в счет компенсации ущерба, причиненного ненадлежащим исполнением обязательств по договору сберегательного счета денежные средства в сумме 256 170 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы – 128 085 рублей; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей отказано в полном объеме. Вынесенный судебный акт вступил в законную силу 20 февраля 2024 года. Указанным решением суда установлено, что все операции производились с использованием специального идентификационного кода в соответствии с действующим законодательством, Условиями открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита и договора дистанционного банковского обслуживания. В указанном решении суда отражено, что все операции по списанию денежных средств, как и снятию наличных денежных средств, были проведены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволили банку идентифицировать клиента, то есть у банка отсутствовали правовые основания для отказа в их исполнении. Также в решении суда указано, что в связи с введением конфиденциальных данных истцом или с его ведома, путем передачи соответствующих данных третьим лицам необходимых при выполнении каждой из оспариваемых банковских операций, судом установлено согласие ФИО1 на их осуществление, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений ответчиком, требований и условий договора банковского счета, повлекших нарушение прав истца, и отсутствие оснований для взыскания с Банка денежных средств, переведенных с согласия, либо ведома клиента.

В соответствии с требованиями п.п. 4, 7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Оператор также обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

При этом вышеуказанным решением суда было установлено, что банковская карта, по которой осуществлены операции, на момент совершения операций имела активный статус обращения о необходимости блокировки карты и ПБО от ФИО1 в Банк не поступали. Иного суду не предоставлено.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг) (абзац второй пункта 2 статьи 10 названного Закона).

Согласно статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (п. 1).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 4).

Согласно сведениям предоставленных ответчиком АО «Почта Банк» установлено, что по всем перечислениям на телефонный номер, указанный истцом ФИО1 в качестве контактного, поступали сообщение с кодом для входа в интернет-банк, и подтверждения для осуществления операций и с помощью введения соответствующих кодов подтверждения, полученных на этот же номер.

Со стороны истца не представлено доказательств, подтверждающих, что АО «Почта Банк» не предоставило клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Напротив, истцом при подаче иска в суд в качестве приложения была предоставлена выписка по Сберегательному счету от 7 ноября 2021 года на имя истца по договору № 32384712 от 23 мая 2018 года за период времени с 01 января 2020 года по 30 сентября 2020 года.

На определение о проведении подготовки дела к судебному разбирательству, вынесенное Тбилисским районным судом от 01 марта 2024 года в адрес суда от ответчика АО «Почта Банк» 3 мая 2024 года исх. № 3907 и 4 июня 2024 года исх. №4963 поступили ответы на запрос с приложением запрашиваемых документов, в том числе выписки по Сберегательному счету от 2 мая 2024 года на имя истца по договору № 32384712 от 23 мая 2018 года за период времени с 01 января 2020 года по 30 сентября 2020 года.

Также данная выписка, изготовленная ответчиком АО «Почта Банк» по Сберегательному счету от 2 мая 2024 года на имя истца по договору № 32384712 от 23 мая 2018 года за период времени с 01 января 2020 года по 30 сентября 2020 года была исследована при рассмотрении гражданского дела № 2-909/2023 по иску ФИО1, к АО «Почта Банк» о взыскании компенсации, причиненного вследствие нарушения Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 Г. «О защите прав потребителя» ущерба и взыскании компенсации морального вреда и имеется в материалах дела.

Согласно информации АО «Почта Банк» в рамках запроса ЦБ РФ № 59-4-7/14354 от 06 апреля 2022 года была подготовлена и исполнена 20 апреля 2022 года служебная записка с целью закрытия Договора. 22 апреля 2022 года карта истца заблокирована.

При подаче иска истец обращался в адрес АО Почта Банка 13 февраля 2024 года с просьбой сообщить на чье имя проводились платежные переводы в 2020 году, не являясь на момент обращения Клиентом банка, ввиду блокировки банковской карты № на имя истца.

Также согласно информации ПАО Сбербанк России, перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов осуществляется Банком в соответствии с Положением Банка России от 29 июня 2021 № 7662П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Согласно международной банковской практике розыск денежных средств, и, в случае необходимости, ведение от имени Отправителя претензионной работы, осуществляется со стороны банка-отправителя. ПАО Сбербанк готово провести проверку и предоставить полные установочные данные получателей денежных средств, в случае предоставления информации об уникальном финансовом номере транзакции (ARN) идентификаторе НСПК или номере и дате платежного поручения, подтверждающего перечисление денежных средств с карты АО «Почта Банк» № со счетом №, которую может предоставить банк-отправитель – АО «Почта банк».

На основании вышеизложенного, суд считает, что действиями ответчиков АО Почта Банк и ПАО Сбербанк России интересы истца не нарушены, поскольку истец на момент обращения в банки за предоставлением в ее адрес информации не являлась Клиентом этих банков и запрашиваемая у них информации была предоставлена истцу.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, в нарушение указанной нормы закона, истцом не представлено каких-либо доказательств, причинения морального вреда, вследствие неправомерных действий со стороны ответчиков.

По этим же основаниям суд отказывает во взыскании штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

На основании изложенного суд считает исковые требования ФИО1 необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» и Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании солидарно с ответчиков АО «Почта Банк» и ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 в счет компенсации ущерба, причиненного ненадлежащим исполнением обязательств по договору сберегательного счета, выразившегося в отказе в предоставлении документов и информации, которые связаны с использованием ее электронного средства платежа денежные средства в сумме 500 000 рублей, взыскании солидарно с ответчиков АО «Почта Банк» и ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы 500000 рублей – 250000 рублей, взыскании с АО «Почта Банк» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, обязании ответчиков предоставить документы и информацию, которые связаны с использованием ее электронного средства платежа (карты) по сберегательному счету № (договор № 32384711 от 23 мая 2018 года) за период с 01 января 2020 года по 30 сентября 2020 года: полные установочные данные лиц – клиентов банков, которыми осуществлялись переводы, в том числе фото-видео материалы с банкоматов, при помощи которых были совершены снятия денежных средств и иные операции, а при отсутствии таковых материалов – официальную документацию соответствующего технического подразделения банка о невозможности их предоставления ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/

Подлинник решения суда находится в материалах дела № 2-305/2024