Решение № 2-559/2019 2-559/2019~М-587/2019 М-587/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-559/2019

Дело № 2-559/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2019 года город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего - судьи Беляевой Т.В.,

при секретаре Кореньковой А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Квасной Н.Г. (ордер № 149 от 16.09.2019 л.д. 94)

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по иску федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 836375,95 рублей 95 копеек, в том числе: 1 424 559,99 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 298 090,76 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения ФИО1 с военной службы - 01 августа 2016 года по 12 июля 2019 года; 113 725,20 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Также истец просил взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 13 июля 2019 г. по день окончательного возврата задолженности включительно, взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества исходя из договорной стоимости 3 050 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, 06 марта 2014 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (Договор ЦЖЗ), по условиям которого предоставил ответчику займ в сумме 700 000,00 рублей на погашение первоначального взноса при получении в Банке Приморья «Примсоцбанк» ипотечного кредита для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накопления для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, и на погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Ввиду увольнения ФИО1 с военной службы, закрытия накопительного счета 29 декабря 2016 года и отсутствия у ФИО1 оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 24.01.2017 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ФГКУ «Росвоенипотека» 23 мая 2017 года направило ФИО1 требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит.

По состоянию на 12 июля 2019 года задолженность ФИО1 составляет 1 836 375,95 рублей, в том числе: 1424559,99 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 298090,76 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения ФИО1 с военной службы - 01 августа 2016 года по 12 июля 2019 года, 113725,20 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, которую истец просит взыскать с ответчика.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 13 июля 2019 года по день окончательного возврата задолженности включительно, и произвести обращении взыскания на заложенное имущество квартиру по адресу: <адрес>.(л.д. 3-9)

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Квасная Н.Г. в судебном заседании исковые требования признали частично. Не отрицают факт наличия задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека», считают, что сумма долга является завышенной, несоразмерна той, что была уплачена по кредитному договору. Требования об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат, поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» не является залогодержателем. Ответчик также пояснил, что вошел в график, оплатив текущую задолженность перед АО «ДОМ.РФ». Ответчик имеет семью, несовершеннолетних детей, другого жилого помещения для проживания не имеет. Просят в удовлетворении требований АО «ДОМ.РФ» отказать полностью, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить частично.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «ДОМ.РФ» (ранее ПАО «Примсоцбанк»), извещен надлежащим образом о судебном разбирательстве, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.(л.д. 217)

В обоснование заявленных требований указал следующее: АО «ДОМ.РФ» является кредитором ФИО1

06 марта 2014 года ПАО «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 350 000 рублей на срок 182 календарных месяца для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу:. <адрес>

По условиям договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются Залог (Ипотека) квартиры.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной 31.03.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 31.03.2014.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

Право залогодержателя АО «ДОМ.РФ» на квартиру является первоначальным перед правом ФГКУ «Росвоенипотека».

В связи с риском полной или частичной утраты недвижимого имущества Кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на 30.08.2019 составляет 2 070 833,23 рублей, в том числе: 2 051 526,39 руб. - остаток ссудной задолженности; 19 306,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования, просит признать АО «ДОМ.РФ» третьим лицом с самостоятельными требованиями, расторгнуть кредитный договор № от 06.03.2014, заключенный с ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 06.03.2014 в размере 2 070 833,23 рублей, в том числе: 2 051 526,39 рублей - остаток ссудной задолженности; 19 306,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; начиная с 31.08.2019 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,45 % годовых и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. определить способ реализации дома в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости залога, определенной в отчете об оценке, а именно в размере 2 463 200,00 рублей, взыскать с ФИО1, в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлину в сумме 24 554,00 рублей.(л.д. 107-108)

Исследовав материалы дела, заслушав доводы ответчика и его представителя, суд полагает исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить, в удовлетворении требований третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, АО «ДОМ.РФ» - отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года N 449 "Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении МО РФ создано федеральное государственной казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах РФ. Участники НИС - военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту, и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной основе в соответствии с Федеральным законом. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. (п.6 ст.14 Федерального закона).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено: 06 марта 2014 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (договор ЦЖЗ). (л.д. 10-11)

Целевой жилищный заем предоставлялся ФИО1 для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 06 марта 2014 года №, выданному открытым акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк») (кредитор), расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 56,7 кв.м, состоящего из 2 (двух) комнат, находящегося на 8-м этаже за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО1, в размере 700 000 рублей 00 копеек; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1.

Ответчику предоставлен целевой жилищный заем в размере 700 000 рублей.(л.д. 17)

Данная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора (АО «ДОМ.РФ»).

В соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 06 марта 2014 года №, является АО «ДОМ.РФ». (л.д. 127)

Закладная в целях удостоверения права Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 ФЗ об Ипотеке).

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области 31 марта 2014 года за номером регистрации №. (л.д. 13)

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о регистрации права собственности от 31 марта 2014 года серия №.(л.д. 12)

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (Правил) в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и закачивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр. включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. (л.д. 11)

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников ИИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников ИИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 декабря 2016 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 01 августа 2016 года) без права использования накоплений (проценты начисляются).(л.д. 24)

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (01 августа 2016 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 24 января 2017 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.(л.д. 25)

График возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа, направляется по адресу нахождения жилого помещения, при обретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы (п. 79 Правил). (л.д. 29-30)

ФГКУ «Росвоенипотека» 23 мая 2017 года направило ФИО1 требование о погашении образовавшейся задолженности. (л.д. 32).

Возврат суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику ФИО1 не произведен, обратного в судебном заседании не доказано, сам истец также данный факт не отрицает, пояснив в судебном заседании что он не имеет возможности исполнять обязательства с соблюдением установленного графика.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему Графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По состоянию на 12 июля 2019 года задолженность ФИО1 составляет 1 836 375,95 рублей, в том числе: 1 424 559,99 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 298 090,76 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения ответчика с военной службы - 01 августа 2016 года по 12 июля 2019 года; 113 725,20 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (расчет л.д. 41)

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суду представлено не было.

Разрешая требования ФГКУ "Росвоенипотека", суд исходит из следующего: ввиду отсутствия доказательств наличия оснований для освобождения ФИО1 от возврата средств целевого жилищного займа, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, суд полагает требований ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа № от 06.03.2914 по состоянию на 12.07.2019 в сумме 1 836 475,95 рублей являются обоснованными.

Согласно п. 76 Правил, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д"-"з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в"-"е.2" и "з"-"л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Аналогичное положение предусмотрено п. 7 договора целевого жилищного займа № от 06.03.2014. (л.д. 10)

В связи с чем удовлетворению подлежат и требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 13 июля 2019 года по день окончательного возврата задолженности включительно.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями статей 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу о том, что требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ об Ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно при меняются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ от 06 марта 2014 года № договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 050 000 рублей 00 копеек.(л.д. 10)

Ответчик, возражая против обращения взыскания на спорную квартиру, не оспаривает стоимость квартиры, определенной договором, не настаивает на проведении оценки по определению рыночной её стоимости.

Определяя начальную продажную стоимость спорного жилого помещения, суд принял во внимание отсутствие между сторонами на момент рассмотрения дела спора о начальной цене заложенного имущества, установленной ими в п. 3.1 договора целевого жилищного займа от 06.03.2014 в размере 3 050 000 руб.(л.д. 10)

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ об Ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Данное требование ФГКУ «Росвоенипотека» было выполнено.

30 июля 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «ДОМ.РФ», в адрес РОО «Челябинский» филиала № 6602 Банк ВТБ (ПАО) (г. Челябинск) уведомления о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности ФИО1 (л.д. 46)

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

По сведениям о зарегистрированных правах ФИО1 на спорную квартиру, последняя имеет обременение в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», лицо в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – Российская Федерация в лице Министерства обороны Российской Федерации и в силу закона (весь объект), лицо в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк». (л.д. 132)

В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством России, то есть требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитор – АО «ДОМ.РФ.», в связи с чем, удовлетворяя требования истца в части обращения взыскания на спорное жилое помещение, права ответчика не нарушаются.

То обстоятельство, что судом отказано в удовлетворении требований третьего лица, заявляющие самостоятельные требования АО «ДОМ.РФ», о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика ссудной задолженности, плановых процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на предмет залога, не является основанием для отказа в удовлетворении требований ФГКУ "Росвоенипотека" об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ.

Доводы ФИО1 о том, что в указанном жилом помещении зарегистрированы и проживают супруга истца, а также несовершеннолетние дети, не имеющие иного жилого помещения, не являются основанием для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, поскольку согласно пункту 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последующих редакциях) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, поскольку ипотека имущества, переданного по договору залога, носит договорный характер, то, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, в том числе несовершеннолетних. Каких-либо исключений из этого правила законодательством не установлено.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования ФГКУ "Росвоенипотека" об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества исходя из договорной стоимости 3 050 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Разрешая требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении с последним кредитного договора № от 06.03.2014, взыскании остатка ссудной задолженности, плановых процентов за пользованием кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено: 06 марта 2014 года между ПАО «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 350 000 рублей на срок 182 календарных месяца для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу:. <адрес> (л.д. 110-118)

Процентная ставка на дату заключения договора: 09,50 % годовых.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются Залог (Ипотека)квартиры. (л.д. 111)

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной 31.03.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области первоначальному залогодержателю. (л.д. 122-128)

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 31.03.2014. (л.д. 131-132)

14.03.2018 наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ». (л.д. 167, 168)

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», о чем сделана отметка о смене владельца закладной от 24.06.2014. (л.д. 127)

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Право залогодержателя АО «ДОМ.РФ» на квартиру является первоначальным перед правом ФГКУ «Росвоенипотека».

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с заявлением о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на 30.08.2019 составляет 2 070 833,23 рублей, в том числе: 2 051 526,39 рублей - остаток ссудной задолженности; 19306,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Ответчик ФИО1 и его представитель в судебном заседании пояснили, что у ответчика просроченная задолженность перед АО «ДОМ.РФ» отсутствует, он своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства, что подтверждается информацией о счете. (л.д. 182).

На момент рассмотрения настоящего иска долг Банку ответчиком полностью оплачен, ответчик по настоящее время ежемесячно платит согласно графику платежей, предусмотренных кредитным договором, восстановлен в графике платежей и на момент рассмотрения дела у ФИО1 отсутствует просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов Банк данные обстоятельства не опровергает, не отрицает, что ФИО1 вошел в график платежей, задолженности по договору № от 06.03.2014 не имеет.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора от 06.03.2014 Кредитор вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора, а также потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении остатка суммы кредита, накопленных процентов, просроченных платежей, плановых процентов, начисленных за текущий процентный период по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных, и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:

а) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа: за счет средств Целевого займа на срок более чем 45 календарных дней; за счет собственных средств на срок более чем 30 календарных дней (начиная с даты получения Кредитором Уведомления Уполномоченного органа); б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в) в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; г) при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранению недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества; д)при необоснованном отказе Кредитору в проверке недвижимого имущества; е) при обнаружении незаявленных обременений на недвижимое имущество; ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по страхованию недвижимого имущества; з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.4.3 договора Кредитор имеет право в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения договора, а также, если на момент нарушения состоялся факт выдачи кредита, - возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий договора, в том числе в случаях: а) нецелевого использования Заемщиком кредита; б) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, договором купли-продажи, если такое неисполнение влечет утрату прав требования Заемщика по договору купли-продажи; и т.д.. (л.д. 114)

Как было установлено, в нарушение п.п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора от 06.03.2014 Кредитор не обращался к ответчику с предложением о расторжении договора и полного досрочного исполнения обязательств, обратного в судебном заседании не установлено.

АО "ДОМ.РФ" обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на то, что поскольку ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", обратилось с настоящим иском в суд, то у банка возникло право требования полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), расторжении договора, а также обращения взысканию на предмет залога.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ АО «ДОМ.РФ» не представил доказательств в обоснование заявленных требований.

Рассматривая заявленные требования, суд на основании анализа условий заключенного кредитного договора, представленных документов, объяснений сторон, исходит из того, что возложение на заемщика обязанности по выплате целевого жилищного займа не является безусловным основанием для досрочного возврата суммы основного долга, предоставленного по кредитному договору от 06.03.2014, исходя из буквального содержания кредитного договора, наличие у заемщика такой обязанности, применительно к вопросу о наличии основания для досрочного взыскания суммы основного долга по кредитному договору, и расторжении договора, должно оцениваться в совокупности со всеми обстоятельствами, свидетельствующими о финансовой возможности заемщика выполнять обязательства по кредитному договору, в том числе и за счет собственных средств.

Учитывая, что ежемесячные платежи по кредитному договору от 06.03.2014 производятся ответчиком в установленный договором срок и в полном объеме, то есть у заемщика отсутствует задолженность по кредитному договору от 06.03.2014, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора от 06.03.2014 № о досрочном взыскании суммы основного долга по кредитному договору, текущих процентов, процентов за пользование всей суммой остатка и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом принято во внимание, что ФИО1 имеет постоянное место работы, постоянный доход, имеет возможность своевременно и в полном объеме уплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору от 06.03.2014 и надлежащим образом выполняет условия кредитного договора. Как усматривается из расчета задолженности по кредитным обязательствам, ФИО1, после увольнения с военной службы, самостоятельно, за счет собственных средств осуществлял погашение кредитной задолженности, с июля 2017 года ежемесячно погашал задолженность в размере 22000 рублей (л.д. 182-201)

С ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета государственную пошлина в размере 17 382 17 руб. (1 836 375,95 – 1 000 000 ) х 0,5% +13 200)), от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено в силу закона.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»):

- 1 424 559 (один миллион четыреста двадцать четыре тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 99 коп. - задолженность по договору целевого жилищного займа № от 06 марта 2014 года, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 298 090 (двести девяносто восемь тысяч девяносто) рублей 76 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период с 01 августа 2016 года по 12 июля 2019 года;

- 113 725 (сто тринадцать тысяч семьсот двадцать пять) рублей 20 коп. – пени за просрочку исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 13 июля 2019 года по день окончания возврата задолженности включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 56,7 кв.м., установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 3 050 000 (три миллиона пятьсот тысяч) рублей, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению после удовлетворения требований первоначального залогодержателя указанного имущества акционерного общества «ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 17 382 (семнадцать тысяч триста восемьдесят два) рубля 00 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Беляева

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2019 года.