Решение № 2-723/2020 2-723/2020~М-476/2020 М-476/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-723/2020

Дело № 2-723/2020

УИД 61RS0036-01-2020-000702-56


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2020 г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Кукленко О.Е.,

при секретаре Устиновой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор № от 05.03.2014 г., согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка. Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 05.03.2014 г. - 200 000 руб., с 05.06.2015 г. – 186 000 руб., с 15.01.2020 г. – 187 000 руб. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу. Условиями Договора установлена процентная ставка в размере 29,9% годовых. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. Льготный период составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при их отсутствии или недостаточности для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов; проценты, начисленные на сумму Кредита, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Данная услуга оказана Банком в соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и является отдельной, предоставленной в порядке п.1 ст.779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифом (% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций предусмотрено ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах. В нарушение условий договора Заемщик допускал неоднократные просрочки по Кредиту. По Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 05.11.2017 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности. Задолженность по состоянию на 05.11.2017 г. составляет 187765,44 рублей. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Согласно Тарифам Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.: 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ссылаясь на положения п.1 ст.160, ст.309, ст.310, ст.330, ст.811, п.1 ст.819, ст.820, п.1 ст.850 ГК РФ, п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 прости взыскать с ФИО1 задолженность по кредиты в размере 187765,44 руб., из которых: сумма основного долга - 160301,27 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1975,25 руб.; сумма штрафов - 9326,74 руб.; сумма процентов – 16162,18 руб. Также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4955,31 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещались надлежащим образом, заявили ходатайства о рассмотрении дела в своё отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчику ФИО1, в соответствии со ст.113 ГПК РФ, судом направлено судебное извещение о времени и месте проведения досудебной подготовки по делу, предварительного судебного заседания и судебного заседания с уведомлением о вручении. Извещение о проведении досудебной подготовки и предварительном судебном заседании ответчик была извещена, в адрес суду возражений на исковое заявление не направила. Извещение о проведении судебного заседания было доставлено в место вручения, однако ответчик на почтовое уведомление не отреагировал, на почту за ним не прибыл, в связи с чем, почтовое извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Суд учитывает, что по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик.

Применительно к положениям п.п. 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, ч.2 ст.117 ГПК РФ, ч.1 ст.165.1 ГК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебное заседание.

На основании изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.ст.117, 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.850 ГК РФВ случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите(глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 05.03.2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в следующих размерах; с 05.03.2014 г. - 200 000 руб., с 05.06.2015 г. – 186 000 руб., с 15.01.2020 г. – 187 000 руб., под 29,9% годовых.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выдаче кредитной карты. По данному заявлению истице был открыт счет с лимитом в 190000 руб., ФИО1 была ознакомлена с тарифами банковского продукта Карта «Стандарт 29,9/0», которые являются неотъемлемой частью договора. Как следует из указанного заявления, ФИО1 была ознакомлена с его содержанием, понимала его и полностью с ним согласилась (л.д.46).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту, которой ответчик воспользовалась, совершала операции по данной карте, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-42).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истцом представлена копия кредитного договора, состоящего из заявления заемщика от 05.03.2014 г. (л.д. 46+ оборот) и тарифов банковского продукта Карта «Стандарт 29,9/0» (л.д. 48-50) ФИО1 обязалась возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено судом, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, что подтверждается образовавшейся задолженностью по кредитному договору (л.д. 38-42).

Из материалов дела следует, что общая сумма задолженности составила 187765,44 руб., из которых: сумма основного долга - 160301,27 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1975,25 руб.; сумма штрафов - 9326,74 руб.; сумма процентов – 16162,18 руб. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела, в том числе, расчетом (л.д.53-54).

С представленным расчетом суд согласен, расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, в связи с чем, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика. При этом суду не представлено, каких-либо доказательств того, что ответчик к моменту рассмотрения дела в суде хотя бы, частично оплатил сумму долга, указанную в исковом заявлении. Также, ответчиком не заявлено и каких-либо возражений относительно исковых требований, конртрасчет.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 4 955 руб. 31 коп. (л.д. 45+ оборот).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 05.03.2014 г. в сумме 187765 (сто восемьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 44 копейки, из которых: сумма основного долга - 160301 рубль 27 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1975 рублей 25 копеек; сумма штрафов - 9326 рублей 74 копейки; сумма процентов – 16162 рубля 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 955 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме

изготовлено 15.05.2020 г.

Судья: