Решение № 2-47/2019 2-47/2019~М-8/2019 М-8/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-47/2019

Дело № 2-47/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2019 года с.Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре Лукмановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 876000,0 рублей сроком на 133 месяца под 13,5 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое, общей площадью 51,5 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

А заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 876000,0 рублей Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик график платежей не соблюдает, платежи осуществляет нерегулярно, с перерывами, не в полном объеме. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора, о чем свидетельствует задолженность перед Банком.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости: квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,5 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не погашена и составляет на ДД.ММ.ГГГГ 351745,99 рублей, в том числе: по просроченному основному долгу 287229,46 рублей, по просроченным процентам 40171,51 рублей, по неустойке 24345,02 рублей.

Основываясь на изложенном истец просит взыскать с ответчика вышеперечисленную задолженность по кредиту, а также компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12717,46 рублей, расходы Банка на оплату услуг за проведение оценки в размере 847,46 рублей; просит также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России в лице Башкирского отделения № и ФИО2; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 51,5 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>; кадастровый (или условный) №.

Представитель ПАО «Сбербанк России» лице Башкирского отделения № на заседание суда не явился, надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения был уведомлен. Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 просит о рассмотрении дела в ее отсутствие. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» лице Башкирского отделения № в части взыскания суммы основного долга и процентов, расторжении кредитного договора признала, просила снизить сумму неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Просила суд учесть при вынесении решения следующие обстоятельства: она одна воспитывает троих детей, в том числе двух несовершеннолетних; старший сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, учится на очной формы обучения в ЧОУ ВО «Казанский инновационный университет имени В.<адрес> (ИЭУП)», обучается на платной основе, стипендию, единовременное и ежемесячное пособие не получает. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме, принадлежащем ее родителям ФИО4, ФИО4, расположенном по адресу: РБ, <адрес>, произошел пожар. В результате пожара огнем повреждена внутренняя часть жилого дома, уничтожены крыша, кухня, веранда, крыльцо и домашнее имущество, находившееся в них. Ее родители являются пенсионерами, средств для восстановления дома у них нет. В связи с этим, в настоящее время ее пожилые родители ФИО4, ФИО4 зарегистрированы и проживают вместе с ней в квартире, расположенной по адресу: РБ, <адрес>. Просила в удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество отказать, указывая на то, что данная квартира является единственной, пригодной для проживания ее семьи, жилплощадью.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк России и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 876000,0 рублей, сроком на 133 месяца под 13,5 % годовых, на приобретение жилого помещения по адресу: РБ, <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с условиями договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 13339,23 рублей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика в соответствии с п. 1.1 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является залог (ипотека) в силу закона жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>.Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю – Открытому акционерному обществу «Сбербанк России».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, однако ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им производила с нарушением условий договора займа, нерегулярно, с перерывами, не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о реструктуризации кредита с предоставлением отсрочки погашения срочного основного долга на срок 12 месяцев; предоставлением отсрочки погашения начисляемых процентов на срок 12 месяцев, с условием ежемесячного погашения 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; увеличением срока пользования кредитом на 12 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключено Соглашение № о внесении изменений в Закладную, составленную ДД.ММ.ГГГГ, удостоверяющую права залогодержателя Банка на получение исполнения по денежным обязательствам должника ФИО2

Согласно данному Соглашению в п. 6 Закладной внесены следующие изменения: срок возврата кредита по договору установлен ДД.ММ.ГГГГ; порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением № к дополнительному соглашению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; заемщику предоставлена отсрочка по уплате процентов по кредиту в размере 90 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, являющимся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты фактического предоставления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Условия заключенного Соглашения № о внесении изменений в закладную от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 также не исполнены.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 351745,99 руб., в том числе: 287229,46 руб. - сумма просроченного долга, 40171,51 руб. - сумма просроченных процентов, 24345,02 руб. - сумма неустойки, начисленной до ДД.ММ.ГГГГ.

Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду представлен не был, доказательства, опровергающие расчет истца, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, непредставлением истцом доказательств наступления неблагоприятных последствий, вызванных нарушением обязательств ответчиками, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 500,0 рублей.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Установив, что обязательства по договору займа, обеспеченные залогом, надлежащим образом ответчиком не исполнялись, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору 327900,97 рублей ((287229,46 рублей (сумма просроченного долга) + 40171,51 рублей (сумма просроченных процентов) + 500,0 руб. (неустойка)) к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры, составляет более 5 %, предусмотренных п. 3 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 1230000,0 рублей, что подтверждается отчетом № «Об определении рыночной стоимости объекта недвижимости», составленного ООО «Бюро по оценке имущества».

Ответчик ФИО2 стоимость заложенного имущества, заявленную истцом, не оспаривала, иного отчета оценщика суду не представила.

Требования ПАО «Сбербанк России» о возмещении государственной пошлины основаны на ст.98 ГПК РФ и подлежат в связи с этим также удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 327900,97 рублей, в том числе: по просроченному основному долгу 287229,46 рублей, по просроченным процентам 40171,51 рублей, по неустойке 500,0 рублей, а также в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 12717,46 рублей, в счет компенсации расходов банка на оплату услуг за проведение оценки в размере 847,46 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № и ФИО2.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2– квартиру, назначение: жилое, общая площадь 51,5 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1230000,0 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Миннебаева Л.Я.