Постановление от 18 июля 2023 г. по делу № А40-238391/2021

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru



ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-28360/2023

Дело № А40-238391/21
г. Москва
18 июля 2023 года
Резолютивная часть постановления объявлена 12 июля 2023 года

Постановление изготовлено в полном объеме 18 июля 2023 года


Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Н.В. Юрковой,

судей М.С. Сафроновой, Ю.Н. Федоровой,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО2,

на решение Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023 г. по делу № А40-238391/21, принятое судьей В.М. Марасановым,

о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности в размере 14 744 140,08 руб.

в рамках дела по заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности

при участии в судебном заседании:

От ФИО2 - ФИО3 по дов. от 15.11.2022

От ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО4 по дов. от 05.07.2022

Иные лица не явились, извещены.



У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 06.11.2020 по делу №А40- 151091/20-177-285 Акционерное общество «Народный банк» (АО «Народный банк») признано банкротом, в отношении общества открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на АО «Народный банк» на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 02.07.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 производство по делу о банкротстве в отношении должника завершено в порядке статьи 189.93 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 18.10.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 требование ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 руб. выделено в отдельное исковое производство, произведена замена ответчика АО «Народный банк» на ФИО2.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.11.2021 принято исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк», возбуждено производство по делу А40- 238391/21-177-644.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 16.03.2023 по делу № А40-238391/21 с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана задолженность в размере 14 744 140,08 руб.

Не согласившись с вынесенным решением суда первой инстанции, ФИО2 обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит оспариваемое решение суда первой инстанции отменить, как принятое с нарушением норм материального и процессуального права.

От ПАО «Промсвязьбанк» поступил отзыв на жалобу.

Арбитражный суд апелляционной инстанции, рассмотрев дело в порядке статей 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого судебного акта в силу следующего.

Как следует из материалов дела и было указано выше, определением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-151091/2020 от 02.07.2021 завершено конкурсное производство в отношении Акционерного общества "Народный Банк".

Согласно указанному определению, ФИО2 является правопреемником АО "Народный банк", поскольку к нему перешли все обязательства кредитной организации в пределах стоимости перешедшего ему имущества кредитной организации.

В соответствии с определением к ФИО2 перешли:

- все права, принадлежавшие Акционерному обществу "Народный Банк" на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам;

- текущие обязательства Акционерного общества "Народный Банк", не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства;

- обязательства Акционерного общества "Народный Банк", не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве;

- обязательства Акционерного общества "Народный Банк", не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства;

- обязательства Акционерного общества "Народный Банк", не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра);

- обязательства Акционерного общества "Народный Банк", не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, определением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-151091/2020 от 18.10.2021 требования ПАО "Промсвязьбанк" о включении в реестр требований кредиторов должника АО "Народный банк" задолженности в размере 702 111,32 руб. выделены в отдельное исковое производство.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.11.2021 принято исковое заявление ПАО "Промсвязьбанк", возбуждено производство по делу N А40-238391/21.

Впоследствии, 28.10.2022, ПАО "Промсвязьбанк", с учетом заявления об уточнении требований, заявил о взыскании задолженности в размере 14.744.140 руб. 08 коп. (т.2 л.д.33-61).

Указанное заявление было направлено ответчику и было принято судом первой инстанции, что следует из протокола судебного заседания (т.3 л.д.64).

В ходе рассмотрения дела по существу ФИО2 заявлено ходатайство о передаче дела по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 ходатайство ФИО2 удовлетворено.

Суд определил передать дело N А40-238391/21-177-644 по иску ПАО "Промсвязьбанк" о включении в реестр требований кредиторов должника АО "Народный банк" задолженности в размере 702 111,32 рублей по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Судом апелляционной инстанции Определение Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 по делу N А40-238391/21 отменено, в передаче дела по компетенции в Московский городской суд для направления его по подсудности в суд общей юрисдикции отказано.

Как установлено судом, Приказом Банка России от 24 июля 2020 г. № ОД-1174 у кредитной организации Акционерное общество «Народный банк» была отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 06.11.2020 (по делу № А40- 151091/20-177-285 Акционерное общество «Народный банк» (АО «Народный банк») признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное произведство.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Chargeback (далее – cbk) - это финансовая претензия от картодержателя к Торговосервисному предприятию (далее – ТСП) в результате не оказания услуги (товар/работа/услуга не получены; получены не в полном объеме; совершен мошеннический платеж; тех проблемы - товар не оплачен, а деньги списались; и т.д.). Для того, чтобы инициировать процедуру cbk картодержатель должен обратиться в банк, выпустевшему ему банковскую карту (банк-эмитент). К заявлению картодержатель должен приложить все имеющиесы доказательства о не получении товара/работы/услуги. Далее банк-эмитент направляет запрос банку эквайреру, где обслуживается ТСП. Банк эквайрер направляет запрос в адрес ТСП с запросом по предоставлению всех запрашиваемых/необходимых документов. Далее в ходе разбирательства каждая из сторон вправе предоставить дополнитую информацию, в случае, если разбирательство не закончено. Максимальный срок cbk - 540 дней с момента совершения операции покупки.

Между ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) и АО «Народный Банк» (далее – Организация) заключены договоры «О сотрудничестве при проведении операций через Интернет с использованием реквизитов платежных карт» (далее – Договоры).

Предметом указанных договоров является взаимодействие между Банком и Организацией при проведении Держателями карт через Интерет-сайт Организации операций по переводу Организации дененжных средств для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых Организацией с использованием реквизитов Платежных карт, указанных в договорах, а также порядок расчетов между С-ными.

В соответствии с условиями Договоров Банк обязан перечислять Организации Возмещение по операциям, совершенным с использованием реквизитов карт через Интернетсайт Организации.

Получив доступ на Интернет-сайт Организации Клиент выбирает способ оплаты при помощи карты и осуществляет ввод реквизитов карты на Интернет-сайте Организации. После успешного ввода клиентом на Интернет-сайте Организации реквизитов карты, необходимых для совршения операции через Интернет, Организация передает электронное сообщение с запросом на авторизацию операции из Интернет-сайта Организации в Систему Интернетплатежей Банка.

В обязанности Банка по данному Договору в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7).

Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1). Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты.

Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договоров.

В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договоров, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках Договоров, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. Договоров. Либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается.

Таким образом, в Банк от банков-эмитентов держателей карт поступали претензии, что услуги Организацией не оказаны с требованием вернуть оспоренные платежи. Для целей опротестования процедуры Chargeback Банк обращался в Организацию для подтверждения оказания услуг Организацией Клиентам, но ответы либо не поступали, либо ответ не содержал опровержение оспариваемых операций.

В соответствии с п. 19.6 договоров № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г., № 31636-07-19-13 от 1 июля 2019 г., № 32921-10-19-13 от 28 октября 2019 г.: «Стороны согласны признавать распечатки электронных документов из Информационных систем Банка и ПЦ, распечатки документов, полученных от Платежных систем/эмитентов карт/Организации по каналам электронной/факсимильной/иной связи, а также документов, подписанных электронноцифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в качестве доказательств для разглашения споров.

Банком представлены в материалы дела все необходимые доказательства. Предоставленны договоры «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт (их реквизитов)». По каждому из договоров в исковом заявлении подробно в таблице указана информация по каждому возврату Чарджбэк с указанием даты операции, суммы и уникальный RRN операции. Также в материалы дела представлены выписки из клиринговых файлов, подтверждающих совершение процедуру Чарджбэк по каждому договору и каждому платежу, совершенному в соответствующей платежной системе. Выписки из клиринговых файлов содержат изчерпывающую информацию по каждому платежу. Судом первой инстанции все указанные доказательства изученны и им дана соответствующая оценка.

Установив юридически значимые по делу обстоятельства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что текущая задолженность АО «Народный банк», возникшая после 24.07.2020 (дата отзыва лицензии АО «Народный банк»), составляет 14 744 140,08 рублей:

- по договору № 33160-11-19-13 от 15.11.2019 - требования, не рассмотренные деле о банкротстве и выделенные в отдельное исковое производство – 702 111,32 рублей;

- по договору № 33160-11-19-13 от 15.11.2019 - требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 7 786 920,81 рублей;

- по договору № 31636-07-19-13 от 01.07.2019 требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 2 542 730,95 рублей;

- по договору № 32921-10-19-13 от 28.10.2019 г. требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 3 712 377,00 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены определения.

Доводы апелляционной жалобы свидетельствуют о несогласии апеллянтов с установленными судом обстоятельствами и оценкой доказательств, и, по существу, направлены на их переоценку.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд



П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.03.2023 по делу № А40-238391/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.



Председательствующий судья: Н.В. Юркова

Судьи: М.С. Сафронова

Ю.Н. Федорова