Решение № 2-10/2019 2-2197/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-10/2019

дело № 2-10/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рахимовой С.К.,

при секретаре Фазыловой Р.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 27.04.2012г. между ОАО «Башэкономбанк» (впоследствии был переименован в ОАО «Мой Банк.Ипотека»), ФИО2 и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 800 000 руб., на срок № месяцев с процентной ставкой № % годовых. Целью предоставления денежных средств является приобретение в собственность заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека (залог) в силу закона двухкомнатной квартиры, общей площадью №.м., расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан (номер регистрации ипотеки: №.). В соответствии с главой 4 кредитного договора Заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 8687 руб. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 800000 руб. на счет ответчика №.8ДД.ММ.ГГГГ.№.

Согласно главе 5 Кредитного договора за нарушение сроков уплаты основного долга и начисленных процентов Заемщик обязан уплачивать Банку пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствие с п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно п. 4.4.3. Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в частности: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Заемщик не произвел должным образом оплату в погашении основного долга и процентов по кредиту.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии:

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. - «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» (Открытое акционерное общество);

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг.- «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. - «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. - «<данные изъяты>.» (частная компания с ограниченной ответственностью)

В настоящее время все права по Закладной принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания», на основании договора уступки прав требования (цессии) №/Ф от ДД.ММ.ГГГГ., заключённого с частной компанией с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>В.». Таким образом, ООО «Губернская оценочная компания» перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Со стороны Заемщика обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнены. На дату составления искового заявления задолженность по Кредитному договору составляет 1 177 980,46 руб., в том числе: сумма основного долга - 771 475,00 руб. сумма просроченных процентов - 365 461,21 руб., пени на просроченные платежи по основному долгу и процентам - 41044,25 руб.

Просили суд, взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу ООО «Губернская оценочная компания» задолженность по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1177980 руб., в том числе: сумма основного долга - 771 475 руб. - сумма просроченных процентов - 365 461,21 руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченный проценты - 41044,25 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1113600 руб.; взыскать с ФИО2, ФИО1, ФИО3 и ФИО4 в пользу ООО «Губернская оценочная компания» расходы по оплате госпошлины в размере: 14 090 руб. и 6000 руб.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт наличия заявленной истцом задолженности не оспаривала, исковые требования признала, пояснила, что не погашала задолженность в течении четырех лет.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Мой Банк.Ипотека» и ФИО2 и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщика кредит в размере 800000 руб., на срок 204 месяца с процентной ставкой № % годовых, а заемщики обязались возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором.

Целью предоставления денежных средств является приобретение в собственность заемщиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщикам кредит в размере 800000 руб.

Согласно пункту 3.4 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0№ от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В нарушение Кредитного договора ответчики обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняют. Доказательств обратного суду не представлено.

Ввиду неоднократного нарушения заемщиками условий кредитного договора, ответчикам были направлены требования о досрочном истребовании задолженности перед банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не выполнены.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии:

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. - «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» (Открытое акционерное общество);

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг.- «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. - «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. - «ФФФ Холдинге Б.В.» (частная компания с ограниченной ответственностью).

ДД.ММ.ГГГГ все права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству переданы ООО «Губернская оценочная компания» на основании договора уступки прав требования (цессии) №/Ф от ДД.ММ.ГГГГ., заключённого с частной компанией с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>.».

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1177980,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 771475,00 руб.; - сумма просроченных процентов - 365 461,21 руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченный проценты - 41044,25 руб.

Факт наличия образовавшейся задолженности ответчик в судебном заседании не оспаривал.

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон «Об ипотеке»).

В соответствии с чем, в залог Банку передано имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью № кв.м., что подтверждается закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Губернская оценочная компания», о чем имеется отметка в закладной.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании пункта 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно частям 1, 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно статьи 56 Закона «Об ипотеке», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчики с рыночной суммой заложенного имущества не согласились в связи с чем, судом ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению эксперта ООО «Гарант - Оценка» № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью № кв.м, составляет 1680000 руб.

Поскольку факт наличия задолженности ответчиков в размере 1177980 руб. перед истцом суд находит доказанным, то имеются основания для взыскания задолженности в солидарном порядке и обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена указанного заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в сумме 1344000 руб., что составляет 80% рыночной стоимости.

В связи с удовлетворением исковых требований с ФИО2, ФИО1 в пользу истца в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10045 руб. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №И в размере 1177980 руб., в том числе: 771475 руб. - задолженность по основному долгу, 365461,21 руб. - задолженность по процентам, 41044,25 руб. - штраф.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО5 Михайлвоой А.В., ФИО4 а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1344000 руб.

Взыскать с ФИО2, ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10045 руб. с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.К. Рахимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08 февраля 2019 года.