Решение № 2-208/2020 2-208/2020(2-3959/2019;)~М-5081/2019 2-3959/2019 М-5081/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-208/2020

Дело №2-208/20

23RS0037-01-2019-008145-45


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 февраля 2020 года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска в составе председательствующего Схудобеновой М.А.,

С участием истца ФИО1,

Представителя ответчика ФИО4,

при секретаре Свистельник К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании ущерба, причиненного не внесением денежных средств на счет банковской карты в размере 30 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 852,74 рубля, неустойки в размере 30 000 рублей, моральный вред в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 80 426,37 рублей, основывая свои требования на «Законе о защите прав потребителей».

В обоснование иска указано, что 19.06.2019 года, около 11 часов 30 минут истец воспользовалась услугой по зачислению наличных денежных средств на счет банковской карты ПАО «Сбербанк России» № через банкомат ПАО «Сбербанк России» ( терминал ATM 013135), расположенный на центральной почте <адрес>, по адресу: <адрес>. Когда в банкомат была внесена сумма 35000 (тридцать пять тысяч) рублей, а именно: 7 денежных купюр ЦБ России, достоинством 5 000 рублей каждая, произошел сбой в его работе. В результате денежная купюра ЦБ России достоинством 5 000 рублей ей была возвращена, а 6 денежных купюр ЦБ России достоинством 5000 рублей каждая были приняты банкоматом, однако внесенная денежная сумма в размере 30 000 рублей 00 копеек не была зачислена на счет карты. Карта была извлечена ею из банкомата, однако чек о проведенной операции либо о техническом сбое ей выдан не был. Сразу после этого ею была подана заявка по телефону №, где она подробно рассказала о сложившейся ситуации. Ей сказали ждать сообщения о проверке произведенной операции. Ввиду отсутствия ответа 21.06.2019г. в дополнительном офисе №52/8619/00200 ПАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: <адрес> истцом по данному факту подано обращение, зарегистрированное под № 190621 0251 082900/1. 19.07.2019г., ввиду отсутствия ответа, в адрес ПАО «Сбербанк России» ею вновь направлена претензия. 24.07.2019г. в ее адрес из ПАО «Сбербанк России» поступил отказ в возмещении ущерба с указанием на то, что 19.06.2019г. в 11:36:20 зафиксирована попытка пополнения карты, операция не выполнена, так как она отказалась от ее завершения, взнос купюр не зафиксирован (исх. № 190724 0464 453800). До настоящего момента ПАО «Сбербанк России» денежные средства в размере 30 000 рублей на счет ее банковской карты не Зачислены. Истцу причинен ущерб в размере 30 000 рублей. Претензию с требованием вернуть денежные средства ПАО «Сбербанк России» получило 24.07.2019г. Срок для добровольного удовлетворения требований истек 03.08.2019г.

В судебном заседании истец поддержала требования, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, приведя в дополнение, что она сразу стала звонить, минут 40 стояла, не отходила от банкомата, звонила в Москву, потом пошла на Губернского писать заявление. Она положила денежные средства через другой банкомат, так как она там не могла уже пополнить счет, денежные средства у нее были от продажи дома, она внесла 35 000 рублей, но уже в другом банкомате.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 просила в иске отказать, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Между Истцом и Банком был заключен договор на банковскую карту (далее - Договор). Банковская карта VISA№ ***5884, выдавалась ФИО1 по ее заявлению на получение карты, заявление подписано собственноручно Истцом.

При подписании заявления клиент был ознакомлен и согласился с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк», являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», Памяткой Держателя и Тарифами ПАО «Сбербанк». Уведомлен, что данные документы размещены на web-came ПАО «Сбербанк» и в подразделениях ПАО «Сбербанк».

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств ( Согласно условий).

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункты 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком правоотношения, следует отнести к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия которого определяются банком в стандартных формах.

Истец 19.06.2019 г. в 11:36 начала операцию по взносу денежных средств на карту VISA № ***5884 в размере 35 000 руб. в Банкомате, расположенном по адресу: <адрес>. (ATM 013135).

При проведении внутренней проверки, при рассмотрении претензии Истца, Банком по данному факту было установлено, что 19.06.2019 года в 11:36 в устройстве самообслуживания Банка № 013135 зафиксирована попытка совершения операции взноса наличных на карту VISA № ***5884. Анализ электронных журналов банкомата показал, что в 11:36:29 клиент начал операцию, но в 11:37:10 отменил ее. Взноса купюр в журналах устройства не зафиксировано. Сбоев в работе банкомата в процессе выполнения вышеуказанной операции зафиксировано не было, технических предпосылок для возникновения спорной операции не выявлено, (согласно Логам).

Излишек наличных денежных средств на сумму 30 000 рублей по итогам инкассации устройства самообслуживания за время работы, включающее спорную операцию, не найдено (согласно чека открытия операционного дня и чека закрытия операционного дня).

Согласно п. 1.5 Условий договора банковского обслуживания при использовании своих счетов клиент может воспользоваться устройством самообслуживания.

Согласно п. 2.48 Условий договора банковского обслуживания устройство самообслуживания Банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств.

Согласно п. 8.2 Памятки держателя при проведении операции взноса наличных через устройство самообслуживания банка необходимо пересчитать сумму вносимых денежных средств, расправить банкноты, не допуская загнутых краев, не допускается использовать мятые, порванные и ветхие банкноты, вставлять в модуль приема наличных монеты и другие посторонние предметы.

Согласно пп. 1.3 и п. 2.9 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России дата N 266-П) электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно положения от 29.01.2018 года № 630-11 «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» загрузка банкомата и кассового терминала наличными деньгами осуществляется по мере необходимости. Наличные деньги для загрузки банкомата и кассового терминала должны быть обработаны в соответствии с абзацем вторым пункта 9 настоящего Положения.

Перед загрузкой самообслуживания (далее УС) инкассаторские, кассовые работники должны произвести закрытие операционного цикла устройство самообслуживания, тем самым произвести обнуления счетчиков предыдущей загрузки денежных средств, получить чек о сумме наличных денег, находящихся в банкомате на момент его вскрытия, проставить на чек подписи и изъять кассеты с денежной наличностью из устройство самообслуживания, после чего загружает новым комплектом кассет с денежной наличностью в устройство самообслуживания, далее необходимо произвести открытие операционного цикла, тем самым установить количество и номинал загруженных денежных средств в устройство самообслуживание, подтверждение данной процедуры является чек открытия операционного цикла. Инкассаторский работник, кассовый работник проставляет на данном чеке свою подпись и передает в кассовое подразделение вместе с выгруженными кассетами.

Прием в кредитной организации, ВСП заведующим кассой, кассовым работником ВСП от инкассаторских, кассовых работников наличных денег, изъятых из банкомата, осуществляется по приходному кассовому ордеру.

Прием наличных денег, изъятых из банкомата, должен осуществляться полистным, поштучным пересчетом или сумками с наличными деньгами по прикрепленным к ним способом, определенным кредитной организацией в соответствии с технологией изъятия сумок с наличными деньгами из банкомата, распечаткам о сумме наличных денег, находившихся в банкомате на момент вскрытия, с проверкой целости упаковки, наличия реквизитов на пломбах.

При выявлении излишка, недостачи при приеме наличных денег, изъятых из банкомата, полистным, поштучным пересчетом составляется акт пересчета в одном экземпляре. В случае выявления излишка, недостачи при приеме наличных денег от инкассаторских работников другой кредитной организации, организации, входящей в систему Банка России, составляется дополнительный экземпляр акта пересчета.

Анализ электронных журналов банкомата показал, что в 11:36:29 клиент начал операцию, но в 11:37:10 отменил ее. Взноса купюр в журналах устройства не зафиксировано. Сбоев в работе банкомата в процессе выполнения вышеуказанной операции зафиксировано не было, технических предпосылок для возникновения спорной операции не выявлено (согласно журналу событий - Логам).

Излишек наличных денежных средств на сумму 30 000 рублей по итогам инкассации устройства самообслуживания за время работы, включающее спорную операцию, не найдено (согласно чека открытия операционного дня и чека закрытия операционного дня).

Учитывая, что излишков денежных средств в банкомате не обнаружено, доказательств, подтверждающих вложение в банкомат и зачисление денежных средств на карту истицы в сумме 30 000 рублей не представлено.

Данные камеры видеонаблюдения на дату судебного разбирательства отсутствуют, так как банкомат N 013135 осуществляет постоянную съемку происходящего и при исчерпании памяти на жестком диске соответствующие данные удаляются. В силу того, что с даты внесения денежных средств по дату обращения в суд прошло 6 месяцев, данные камеры видеонаблюдения по состоянию на 04.02.2020 года предоставить не представляется возможным.

Согласно ст. 849 ГК РФ, Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Исходя из положений ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В силу части 2 статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Статьей 80 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлено, что общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

Согласно пункту 1.3 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) кредитная организация самостоятельно определяет продолжительность операционного дня (времени), представляющего собой часть рабочего дня. под которым понимаются календарные дни, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни решением Правительства Российской Федерации В течение операционного дня производится обслуживание клиентов, прием документов для отражения в учете (кроме консультационной работы, которая может проводиться в течение всего рабочего времени). Конкретное время начала, конца операционного дня (времени) определяется кредитной организацией и доводится до сведения обслуживаемой клиентуры.

В соответствии со ст.856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления, на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренном статьей 395 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Из имеющихся логов Банкомата следует, что при совершении истцом операции пополнения счета карты ею была вставлена карта в банкомат и дана команда о проведении операции приема наличных денежных средств, однако при приеме купюр клиентом дана команда «отказ от операции» нажата отмена на экране, отмена подтверждена, карта возвращена клиенту.

Таким образом, электронным устройством банкомата не зафиксировано поступление в банкомат истцом денежных средств, поскольку операция о внесении денежных средств была отменена самим клиентом, (согласно логам).

Исходя из изложенного следует, что требования, заявленные Истцом о взыскании с Банка убытков, не подлежат удовлетворению по причине отсутствия причинной связи между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Банка и названными Истцом убытками.

После отказа от совершения операции в устройстве самообслуживания (ATM 013135), находящийся по адресу: <адрес> истец 19.06.2019 года в 12:30 произвела операцию по зачислению аналогичной суммы в размере 35000 рублей через устройство самообслуживания (ATM 235358), находящийся по адресу: <адрес> Республики, <адрес>., а именно: ДД.ММ.ГГГГ в 12:30 производит операцию по зачислению денежных средств на карту VISA № ***5884 сначала на сумме 10 000 рублей через устройство самообслуживания Банкомат (ATM 235358), находящийся по адресу: <адрес> Республики, <адрес>. Тут же в 12:32 произвела операцию по зачислению денежных средств на карту VISA № ***5884 в сумме 25 000 рублей через устройство самообслуживания Банкомат (ATM 235358), находящийся по адресу: <адрес> Республики, <адрес>.

Из анализа представленной расширенной выписки по счету VISA № ***5884 следует:

19.06.2019 года в 12:30 произвела операцию по зачислению денежных средств на каргу VISA № ***5884 в сумме 10 000 рублей через устройство самообслуживания Банкомат (ATM 235358), находящийся по адресу: <адрес> Республики, <адрес>.

19.06.2019 года в сумме 12:32 истец произвела операцию по зачислению денежных средств на карту VISA № ***5884 в сумме 25 000 рублей через устройство самообслуживания Банкомат (ATM 235358), находящийся по адресу: <адрес> Республики, <адрес>.

19.06.2019 года в 12:35 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 35 000 рублей с карты VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн» на свой сберегательный счёт - вклад.

19.06.2019 года в 14:15 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 15 000 рублей с сберегательного вклада на карту VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн».

19.06.2019 года в 18:07 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 15 000 рублей с карты VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн» на свой сберегательный счёт - вклад.

20.06.2019 года в 11:05 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 1000 рублей с сберегательного вклада на карту VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн».

20.06.2019 года в 11:06 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 1000 рублей с карты VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн» на карту №***4896 (ФИО2).

20.06.2019 года в 12:30 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 60 рублей с карты VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн» оплата мобильной связи.

21.06.2019 года в 15:19 истец совершила операции перечисления денежных средств в сумме 10 000 рублей с карты VISA № ***5884 с использованием мобильного приложения системы «Сбербанка ОнЛ@йн» на карту №***9387 (ФИО3).

Доводы истца о том, что 6 денежных купюр достоинством 5000 рублей каждая были приняты банкоматом (ATM 013135), находящийся по адресу: <адрес>. опровергаются выпиской по счету, из которой видно, что зачисления денежных средств в банкомате ( ATM 013135), находящийся по адресу: <адрес> не было, (данный факт подтверждается приобщенным логам).В тоже время было зачисление аналогичной суммы в тот же день в 12:30 через устройство самообслуживания Банкомат (ATM 235358), находящийся по адресу: <адрес> Республики, <адрес>.

При этом у Истца имелась возможность произвести зачисление всей суммы зачисленной на ее счет 19.06.2019г. (спорной операции в ATM 013135 и зачисленных Банком денежных средств через ATM 235358) в одном Банкомате, так как ATM Банка принимает до 50 купюр за одну операцию.

Доказательств целесообразности внесения одной и той же суммы через различные ATM с разницей в 1 час - суду не представлены.

Таким образом, исследовав доказательства по делу, имеются основания полагать, что истец после отказа в совершении операции на устройстве самообслуживания, находящийся по адресу: <адрес>, внес указанную сумму в другом устройстве самообслуживания.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

Требования о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являются производными от основных требования и поэтому также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Октябрьский районный суд г.Новороссийска в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: М.А.Схудобенова

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2020 г.