Решение № 2-163/2019 2-163/2019~М-38/2019 М-38/2019 от 28 марта 2019 г. по делу № 2-163/2019

Гр. дело ...

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2019 года

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на ... по договору займа № ... от ... в размере 2 463 881,65 рубль, из которых:

- сумма просроченного основного долга - 2 345 721,22 рубль,

- сумма просроченных процентов 28 861,27 рубль,

- сумма неустойки по просроченному долгу - 83 117,08 рублей,

- сумма неустойки по просроченным процентам - 6 182,08 рубля,

взыскать проценты за пользование суммой основного долга по ставке ... годовых за период с ... по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по договору займа №... от ...,

взыскать солидарно неустойку за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование суммой займа процентов в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки за период с ... до даты фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование суммой займа,

обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов - жилое помещение, находящееся по адресу: ... общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 2 840 000 рублей.

взыскать с ответчиков солидарно госпошлину - 26 519,41 рублей.

Свои требования мотивировало тем, что ... года между ООО «Межрегиональная Группа ипотека и Сервиса», ФИО1 и ФИО2 был заключен договор займа, согласно которому общество обязалось предоставить ответчикам целевой кредит в размере 3 360 000 рублей сроком на ... месяцев на приобретение в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат общей площадью ... кв.м. Ответчики приняли на себя обязательства возвратить полученную сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в сроки и на условиях предусмотренных договором. Процентная ставка за пользование суммой займа составляет 16% годовых. По условиям договора заемщики возвращают сумму займа и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составил 41 847 рублей. ... года займодавец полностью исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив денежные средства в размере 3 360 000 рублей на открытый в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) банковский счет ФИО1 На полученные деньги ответчиками была приобретена квартира, расположенная по адресу: ..., которая является предметом залога. Залог квартиры подтвержден закладной. ... займодавец уступил права требования по договору займа путем передачи прав на закладную АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК». С этого времени все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству перешли от займодавца к банку. Ответчики с ... года не исполняют надлежащим образом свои обязательства по договору займа. Периодические просрочки исполнения обязательств составляют более трех месяцев. По условиям договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа всем своим имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В связи с допущенными ответчиками нарушениями условий договора займа, у них образовалась задолженность в размере 2 463 881,65 рубль. Поскольку в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, на предмет ипотеки должно быть обращено взыскание. Рыночная стоимость предмета залога - квартиры составляет 3 550 000 рублей, 80% от данной стоимости - 2 840 000 рублей. Данная сумма является начальной продажной стоимостью.

Стороны в судебное заседание не явились.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики за получением извещения не вились.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании.... года между ООО «Межрегиональная Группа ипотеки и Сервиса», ФИО1 и ФИО2 был заключен договор займа № ..., согласно которому займодавец обязался предоставить заемщикам целевой займ в размере 3 360 000 рублей сроком на ... месяцев на приобретение ответчиками в общую совместную собственность жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат общей площадью ... кв.м.

В соответствии с п.1.1, п.п.4.1 ответчики приняли на себя обязательства возвратить займодавцу полученную ими сумму займа, уплатить проценты за пользование займом и исполнить иный обязательства по договору займа в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

На основании подпункта 1.1.3 договора займа ответчики приняли на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом в размере 14% годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, по дату фактического возврата займа.

Пунктом 3.1 договора займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора займа. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней) (п.3.3. договора займа).

Согласно п.3.4 договора займа заемщики возвращают сумму займа и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Конкретные суммы и сроки выплат по займу отражены в графике платежей (Информационном расчете ежемесячных платежей), в соответствии с которым ответчики обязались осуществлять ежемесячные платежи по возврату займа и начисленных процентов не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составил 41 847,00 рублей (п.1.14 договора).

В соответствии с пунктом 2.5 договора займа датой предоставления займа является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет.

... года займодавец полностью исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив 3 360 000 рублей на счет банковский счет ФИО1 № ..., открытый в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), что подтверждается платежным поручением № ... от ....

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики с ... года не исполняют надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование займом, установленные условиями договора займа, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В результате этого образовалась задолженность: по просроченному основному долгу - 2 345 721,22 рубль, по просроченным процентам - 28 861,27 рубль.

Данная задолженность подлежит взысканию с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке, поскольку в договоре займа указано на то, что должники выступают в качестве солидарных должников, а положением ст.322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная ответственность возникает, в том числе, если она предусмотрена договором.

В соответствии с п.5.2. договора займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца. Размер неустойки по просроченному долгу составил 83 117,08 рублей, по просроченным процентам - 6 182,08 рубля. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков так же в солидарном порядке.

Размер задолженности ФИО1 и ФИО2 по договору займа подтверждается представленными расчетам, сомневаться в которых у суда нет оснований, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит обоснованными и требования банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за период с ... года по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по установленной указанным договором ставке - ... годовых.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку заключенный договор займа не расторгнут судом, соглашение о расторжении договора между его сторонами не заключалось, займодавец вправе требовать с заемщика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и процентов и пени начиная с ... года до дня фактического исполнения обязательства в связи с чем, требования банка в этой части так же подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования банка об обращении взыскания на имущество, суд исходит из того, что согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1.2-1.4 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: ...

Права первоначального залогодержателя удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Московской области ... года.

Пунктом 4.4.4 договора займа предусмотрено право займодавца уступить права требования по договору займа, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной соответствующую отметку о новом владельце ( п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

... права требования по закладной были переданы займодавцем Акционерному обществу « ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. С указанной даты все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству перешли от займодавца к банку.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2,3 ст.348 ГК РФ, п.2,5 ст.54. 1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательство по возврату долга более трех месяцев подряд ФИО1 и ФИО2 не исполняются, суд полагает возможным в счет погашения кредитной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ и ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» в судебном заседании не установлено.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества (ст.54 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 550 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - 2 840 000 рублей (80% рыночной стоимости).

В ст. 61 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что сумма, вырученная от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем. Распределение проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений.

Положением пункта 3 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 26 519,41 рублей, оплаченная ... платежными поручениями № № ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНУ» (ПАО) задолженность по состоянию на ... по договору займа №... от ... в размере 2 463 881,65 рублей, из которых:

- сумма просроченного основного долга - 2 345 721,22 рублей,

- сумма просроченных процентов - 28 861,27 рубль,

- сумма неустойки по просроченному долгу - 83 117,08 рублей,

- сумма неустойки по просроченным процентам - 6 182,08 рубля.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) проценты за пользование суммой основного долга в размере ... годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ... по дату фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) неустойку за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в размере 0,1% за каждый календарный день за период с ... по дату фактического погашения суммы основного долга и просроченных процентов за пользование суммой займа.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) госпошлину в размере 26 519,41 рублей.

Обратить взыскание по кредитному договору от ... № ... на предмет ипотеки: жилой дом общей площадью ... кв.м. с кадастровым номером ... и земельный участок площадью ... кв.м. с кадастровым номером ..., расположенные по адресу: ... путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 1 692 000,00 рублей.

Средства, вырученные от реализации с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежат выплате АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) в счет погашения задолженности ФИО1 ФИО2 по договору займа размере 2 463 881,65 рублей, из которых:

- сумма просроченного основного долга - 2 345 721,22 рублей,

- сумма просроченных процентов - 28 861,27 рубль,

- сумма неустойки по просроченному долгу - 83 117,08 рублей,

- сумма неустойки по просроченным процентам - 6 182,08 рубля.

Ответчик вправе подать в Луховицкий районный суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья. ...

...