Решение № 2-409/2019 2-409/2019(2-8019/2018;)~М-7104/2018 2-8019/2018 М-7104/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-409/2019

Дело №2-409/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Давыдова Д.В.,

при секретаре Набиевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в сумме 230 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком.

Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 230 000 рублей Банком выполнены надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54 382,41 руб. Заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, однако обязательства не исполнены.

В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 был заключен договор залога № ДЗ с оформлением закладной, в залог были переданы:

Жилой дом, общей площадью 30 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

Земельный участок, площадью 3 586 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Государственная регистрация ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость предмета залога составляет 320 000 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 226 254,98 руб., в том числе: просроченная ссуда – 212 528,75 руб., просроченные проценты – 6 748,67 руб., проценты по просроченной ссуде – 858,78 руб., неустойка по ссудному договору в размере 5 735,62 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 383,16 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 226 254,98 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 462,55 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 30 кв.м, кадастровый № и земельный участок, площадью 3 586 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>; определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену в размере 320 000 руб. в том числе: жилого дома – 240 000 руб., земельного участка 80 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

В судебное заседание ответчик не явился, будучи извещенным надлежащим образом, путем вручения судебной повестки.

В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «<данные изъяты>» переименован в ЗАО «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в сумме 230 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком.

Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 230 000 рублей Банком выполнены надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54 382,41 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 226 254,98 руб., в том числе: просроченная ссуда – 212 528,75 руб., просроченные проценты – 6 748,67 руб., проценты по просроченной ссуде – 858,78 руб., неустойка по ссудному договору в размере 5 735,62 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 383,16 руб.

Заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, однако обязательства не исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации, невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

Из представленных суду доказательств следует, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 суду не представлены доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования о взыскании просроченной ссуды – 212 528,75 руб., просроченных процентов – 6 748,67 руб., процентов по просроченной ссуде – 858,78 руб. и процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 9 134,08 руб. ((212 528,75 руб. х 18,9%) : 365 дней х 83 дня), суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование иска о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, не подлежит удовлетворению, ввиду расторжения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из смысла статей 809 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке и сроки, установленные договором, заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты на нее.

Таким образом, проценты, установленные данными правовыми нормами, представляют собой плату за пользование предоставленными денежными средствами и не являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором. В этой связи требования о взыскании неустойки за просрочку платежа являются правомерным, поскольку эти неустойки являются мерами гражданско-правовой ответственности за нарушение основного обязательства.

Под последствиями нарушения обязательств могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Учитывая изложенное, суд находит заявленные требования о взыскании неустойку по ссудному договору в размере 5 735,62 руб. и неустойку на просроченную ссуду в размере 383,16 руб., соразмерными сумме кредитных обязательств и подлежащих удовлетворению.

В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 был заключен договор залога № ДЗ с оформлением закладной, в залог были переданы:

Жилой дом, общей площадью 30 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

Земельный участок, площадью 3 586 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Государственная регистрация ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость предмета залога составляет 320 000 руб.

Согласно ст. 337 ГК Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ст.348 ГК Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 ч.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Учитывая, что недвижимое имущество было заложено в обеспечение возврата кредита, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не исполняет условия кредитного договора по возврату ежемесячных платежей и процентов, суд приходит к мнению о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Следовательно, требование иска об обращении взыскания суммы долга, процентов и неустойки на предмет залога: жилой дом, общей площадью 30 кв.м, кадастровый № и земельный участок, площадью 3 586 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора - судом;

меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК Российской Федерации, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из договора, оценки предмета залога установлена в сумме 320 000 руб., в том числе: жилого дома – 240 000 руб., земельного участка 80 000 руб. Ответчиком стоимость предмета залога не оспаривалась.

Таким образом, требования иска об определении способа реализации залогового имущества с публичных торгов, установлении начальной продажной цены залогового имущества, обоснованы и подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости в сумме 320 000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 11 462,55 руб.

Руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 389,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 462,55 руб., всего в общей сумме 246 851 (двести сорок шесть тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 61 копейка.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу отказать.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 30 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 3 586 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену в размере 320 000 рублей, в том числе: жилого дома – 240 000 руб., земельного участка 80 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья: Д.В. Давыдов