Решение № 2-1089/2019 от 12 ноября 2019 г. по делу № 2-305/2019

Дело № 2-1089/2019г.

УИД № 42RS0042-01-2018-000806-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 13 ноября 2019 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Ширшовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области гражданское дело по иску конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ...... между АКБ НМБ ОАО и ФИО3 был заключен кредитный договор ....., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 030 000 рублей под 11% годовых на срок по ...... В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой однокомнатной квартиры по ...... Согласно отчету ООО «.....» ..... от ..... рыночная стоимость предмета залога - квартиры по ..... составляет 1 043 000 рублей. В соответствии с п.2.1 договора и на основании п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). На основании п.2.3 договора; п.1 ст.819 ГК РФ ответчик, должен уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 11% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. На основании закона и в соответствии с заключенным кредитным договорам ответчик должен был уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком), а также вернуть основную сумму долга. Однако, с ...... по ...... ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ..... составила 1 255 719,50 рублей, включающая в себя: сумму основного долга в размере 908 000 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 347 719,50 рублей.

С учетом увеличения размера исковых требований конкурсный управляющий АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просил взыскать с ФИО3 в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 908 000 рублей, проценты в размере 347 719,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 00 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 104 3000 рублей.

Представитель конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО6, действующая на основании доверенности от ....., выданной сроком до ....., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО3, ее представитель ФИО4, действующая по устному ходатайству, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик ФИО3 представила суду отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не признала, просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ...... между АКБ НМБ ОАО и ФИО3 заключен кредитный договор ....., в соответствии с п.1.1 которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1030000 рублей под 11% годовых на срок по ...... на приобретение квартиры. Процентная ставка, указанная в пункте 1.1., 2.3. настоящего договора может изменяться по письменному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, а также изменения коньюктуры рынка кредитных ресурсов.

Согласно п.1.2, п.1.3 кредитного договора, Банк обязуется открыть для предоставления кредита ссудный счет ....., кредит предоставить наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Согласно п.2.1 кредитного договора, заемщик обязуется в срок по ...... возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты.

В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечено залогом приобретаемой однокомнатной квартиры по ..... залоговой стоимостью 1 030 000 рублей.

Согласно п.2.2 кредитного договора, Заемщик обязуется погашать полученный кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика. Платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производить согласно графику.

Согласно п.2.3, п.2.4 кредитного договора, уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 11% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производятся по последнее число каждого месяца. Полная стоимость кредита 11,56 % годовых. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п.1.1. и п.2.3. настоящего договора, Заемщик выплачивает Банку из расчета 22% годовых до их фактического возврата. Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по настоящему договору, то поступающие Банку от заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком): возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по кредитному договору; на погашение просроченных процентов по кредитному договору; уплату процентов по кредитному договору за текущий месяц; погашение просроченного основного долга по кредитному договору; погашение основного долга по кредитному договору за текущий месяц; погашение повышенных процентов за просроченный основной долг; возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Банку. Банк вправе в одностороннем порядке в рамках действующего законодательства РФ изменять приведенную выше очередность.

С ...... по ...... ФИО3 являлась сотрудником АКБ НМБ ОАО, работала в должности архивариуса кредитного отдела, экономиста кредитного отдела, затем была переведена на должность экономиста в Дополнительный офис Новоильинский ..... в операционный отдел, что подтверждается трудовой книжкой ответчика.

Как указала ФИО3, связи с материальными трудностями она обратилась в АКБ НМБ ОАО с заявлением об изменении условий кредитного договора ..... от ......

...... на заседании ссудного комитета было рассмотрено заявление ФИО3 об изменении условий кредитного договора ..... от ...... Членами ссудного комитета: директором АКБ НМБ ОАО ФИО8, главным бухгалтером ФИО9, начальником кредитного управления ФИО10 было принято решение с ...... внести изменения в условия кредитного договора ..... от ......, заключенного с ФИО2: производить оплату процентов и основного долга не позднее последнего числа срока действия кредитного договора, установив процентную ставку в размере 7% годовых, продлить срок кредитного договора на 5 лет.

...... между АКБ НМБ ОАО и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение ..... к кредитному договору ..... от ...... Стороны определили с ...... следующие пункты кредитного договора ..... от ...... читать в следующей редакции:

Пункт 1.1. Предоставить Заемщику кредит в сумме 1030000 рублей на срок по ...... из расчета 7 % годовых на приобретение квартиры по адресу: ...... Процентная ставка, указанная в пункте 1.1., 2.3. настоящего договора может изменяться по письменному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, а также изменения коньюктуры рынка кредитных ресурсов.

Пункт 2.1. В срок по ...... возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, состоящей из одной комнаты, назначение: жилое, общая площадь 27,5 кв.м, этаж 1-ый, находящейся по адресу: ....., залоговой стоимостью 1 030 000 рублей. На время государственной регистрации договора об ипотеке кредит обеспечивается поручительством ФИО1 по договору поручительства ..... от ......

Пункт 2.2. Погашать полученный кредит наличными денежными средствами. Платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производить не позднее последнего числа срока действия кредитного договора из расчета 7% годовых в течении всего срока действия кредитного договора. Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по настоящему договору, то поступающие Банку от заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком) согласно условиям настоящего кредитного договора.

Пункт 2.3. Уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 7% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производятся по последнее число каждого месяца. Полная стоимость кредита 7,96 % годовых.

Пункт 2.4. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п. 1.1. и п.2.3. настоящего договора, заемщик выплачивает Банку из расчета 14% годовых до их фактического возврата. Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по настоящему договору, то поступающие Банку от заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах Заемщиком) согласно условиям настоящего кредитного договора.

Приказом Банка России от ...... №ОД-1 у АКБ НМБ ОАО с ...... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда ..... от ...... АКБ НМБ ОАО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Дополнительным соглашением ..... от ...... предусмотрено, что ФИО3 обязана вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты из расчета 7% годовых не позднее ......

Определением Арбитражного суда ..... от ...... заявление конкурсного управляющего о признании сделки недействительной удовлетворено, дополнительное соглашение ..... от ...... к кредитному договору ..... от ...... признано недействительной сделкой.

На основании постановления Седьмого арбитражного апелляционного суда от ...... определение Арбитражного суда ..... от ...... вступило в законную силу.

...... Новоильинском районным судом ..... было вынесено решение по иску конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым было постановлено: «Взыскать с ФИО3, родившейся ..... в ....., в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 1 255 719 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 50 копеек, включающую в себя: основной долг в размере 908 000 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 347 719 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9200 (девять тысяч двести) рублей. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 27,5 кв.м., расположенную по адресу: ....., принадлежащую ФИО3, запись о регистрации права собственности в ЕГРП ..... от ....., кадастровый ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ....., в размере 872 000 (восемьсот семьдесят две тысячи) рублей». Данное решение суда вступило в законную силу ..... на основании апелляционного определения Кемеровского областного суда.

...... Верховным судом Российской Федерации Определение Арбитражного суда ..... от ......, Постановление Седьмого Арбитражного апелляционного суда от ...... и Постановление Арбитражного суда ..... от ...... по делу ..... были отменены, в удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании дополнительного соглашения ..... от ...... к кредитному договору ..... от ...... недействительной сделкой, - было отказано в полном объеме.

На основании определения Новоильинского районного суда ..... от ...... гражданское дело по иску АКБ НМБ ОАО к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, было возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам.

Принимая во внимание, что дополнительным соглашением ..... от ...... было предусмотрено, что ФИО3 обязана вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты из расчета 7% годовых не позднее ......, учитывая, что ФИО3 вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от ....., что подтверждается представленными ею платежными поручениями, и не оспаривается истцом, суд не усматривает в действиях ФИО3 нарушений условий кредитного договора ..... от ......

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что конкурсным управляющим АКБ НМБ ОАО - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, неопровержимо подтверждающие нарушение ответчиком ФИО3 обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора ..... от .....

По изложенным основаниям требования конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 255 719,50 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9200 рублей, обращении взыскания на квартиру по ..... путем реализации с публичных торгов, - удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.В. Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2019г.

Судья: С.В. Рублевская